Fabels over pensioen en AOW: wat klopt er wel en niet?

Fabel #1: ‘Als ik later met pensioen ga, is de pensioenpot leeg’

Dit is een hardnekkige mythe. De pensioenpot is niet leeg als jij met pensioen gaat. Pensioenfondsen staan onder streng toezicht en moeten de premies die jij inlegt reserveren voor jouw eigen pensioen. Gemiddeld ontvang je zelfs twee keer zoveel pensioen als je aan premie hebt ingelegd. De pensioenpremie wordt zorgvuldig beheerd en is bedoeld voor iedereen die pensioen opbouwt, van jong tot oud.

Fabel #2: ‘Ik betaal pensioen voor de ouderen’

Veel jongeren denken dat hun premie direct naar de huidige gepensioneerden gaat. Dat klopt niet. De premie die jij betaalt, wordt opzij gezet voor jouw eigen pensioen. Je bouwt dus een persoonlijk pensioenpotje op binnen het collectieve pensioenfonds. In de nieuwe pensioenwet krijg je meer inzicht over je persoonlijke pensioenpot.

Fabel #3: ‘Het pensioen dat ik later krijg, is minder dan de betaalde premie’

Ook dit is niet waar. Pensioenfondsen beleggen de premies om ze te laten groeien. Gemiddeld wordt de premie die je inlegt twee keer zoveel waard. Bovendien ontvang je na je pensioenleeftijd nog gemiddeld 20 jaar pensioen, wat overeenkomt met de levensverwachting in Nederland.

Fabel #4: ‘De AOW loopt door na overlijden’

Nee, de AOW stopt de dag na het overlijden. Als de AOW voor de hele maand is betaald, wordt het te veel betaalde bedrag verrekend met het opgebouwde vakantiegeld. De partner ontvangt daarnaast een overlijdensuitkering van één maand AOW. Als je partner ook AOW krijgt zal de AOW van je partner wijzigen naar de hogere alleenstaanden AOW.

Er zijn ook veel misverstanden over de nieuwe pensioenwet. Hieronder bespreken we enkele veelgehoorde uitspraken.

FABEL #5. ‘We kunnen pensioenen verhogen dankzij de nieuwe wet’

Dit is slechts deels waar. Pensioenfondsen mogen onder bepaalde voorwaarden pensioenen verhogen, maar dit hangt sterk af van de rendementen op de beurs. Als de beurzen het slecht doen, is indexatie (verhoging) niet vanzelfsprekend. Sterker nog: er kan zelfs gekort worden.

FABEL #6. ‘Het nieuwe pensioen is een casinopensioen’

Deze term wordt vaak gebruikt om aan te geven dat het nieuwe stelsel risicovol zou zijn. In werkelijkheid biedt het nieuwe stelsel juist meer mogelijkheden om pensioenen te laten meegroeien met de economie. Het oude stelsel, dat meer zekerheid bood, leidde tot stagnatie. En zowel in het oude als het nieuwe stelsel wordt met het vermogen van de Pensioenfondsen belegd. Daar wijzigt dus niets aan.

Fabel #7. ‘Uw inkomen gaat behoorlijk schommelen in het nieuwe stelsel’

Dit valt waarschijnlijk mee. Pensioenfondsen hebben dempingsmechanismen, zoals een solidariteitsreserve, om tegenvallers op te vangen. Tegenvallers kunnen over meerdere jaren worden gespreid, waardoor de impact op je inkomen beperkt blijft.

FABEL #8. ‘Het nieuwe stelsel biedt keuzevrijheid voor de deelnemer’

Dit klopt maar ten dele. Er komt weliswaar een keuzemogelijkheid bij (het opnemen van 10% van het pensioenvermogen bij pensionering), maar andere keuzes, zoals het nemen van meer risico of tijdelijk minder inleggen, zijn niet mogelijk. En de soort pensioenregeling bepaalt of je met je persoonlijke pensioenkapitaal kan shoppen, maar meestal is dat niet mogelijk.

Conclusie

Pensioen en AOW zijn complexe onderwerpen waar veel misverstanden over bestaan. Het is belangrijk om je goed te informeren en niet zomaar af te gaan op fabels. Of het nu gaat om trouwen, een partner in een verpleeghuis, of de nieuwe pensioenwet: kennis is macht. Twijfel je over je situatie? Neem dan contact met mij op. Samen gaan we onderzoeken wat jouw persoonlijke situatie is en welke mogelijkheden er zijn.