Search this site

Hier vindt je mijn contact gegevens. Laat je gegevens achter, dan neem ik zo snel mogelijk contact op voor een afspraak. Ik wil graag een gratis online kennismakingsgesprek: Voornaam* Achternaam* Emailadres* Telefoonnummer* Ik wil graag een kennismakingsgesprek over:* Kies hier een mogelijkheid. Waarom wilt u dit kennismakingsgesprek? Stuur uw verzoek in. Pieter Niemeijer uw adviseur Pensioenadviseur - Hypotheekspecialist - Financieel Planner - Vakdocent DIEP Financeel Advies is gevestigd in Vélez-Rubio (Spanje) en is online werkzaam. +31 6 289 63 003 contact@diepfinancieel.nl Elke dag zijn wij bereikbaar via-mail, telefoon of WhatsApp. Neem gerust contact met ons op al uw vragen of opmerkingen. Wij staan klaar om u te helpen!

In Nederland woont ongeveer 4 op de 10 huishoudens in een huurwoning. Dit kan verschillende redenen hebben: flexibiliteit, lagere maandlasten, of simpelweg de onmogelijkheid om een hypotheek te krijgen. Wat vaak over het hoofd wordt gezien, is het belang van een overlijdensverzekering voor huurders Hebben huurders een overlijdensverzekering nodig? In Nederland woont ongeveer 4 op de 10 huishoudens in een huurwoning. Dit kan verschillende redenen hebben: flexibiliteit, lagere maandlasten, of simpelweg de onmogelijkheid om een hypotheek te krijgen. Wat vaak over het hoofd wordt gezien, is het belang van een overlijdensverzekering voor huurders Veel huurders denken misschien dat een overlijdensverzekering alleen relevant is voor huiseigenaren, maar niets is minder waar. Hieronder leg ik uit waarom ook huurders voordeel hebben aan een overlijdensverzekering. 1. Bescherming van Nabestaanden Een overlijdensverzekering zorgt ervoor dat je nabestaanden niet met financiële zorgen achterblijven als jij komt te overlijden. Dit is voor huurders net zo belangrijk als voor huiseigenaren. Als je bijvoorbeeld samenwoont met een partner of kinderen hebt, kan jouw overlijden een grote impact hebben op hun financiële situatie. De huur moet immers doorbetaald worden, en zonder jouw inkomen kan dit een zware last worden. 2. Kosten van Uitvaart en Overige Schulden Een uitvaart kan al snel duizenden euro's kosten. Voor huurders die geen spaargeld hebben voor deze onvoorziene kosten, kan een overlijdensverzekering uitkomst bieden. Deze verzekering kan ervoor zorgen dat de uitvaartkosten gedekt zijn, zodat je nabestaanden niet met deze financiële zorg blijven zitten. Daarnaast kunnen er andere schulden zijn, zoals persoonlijke leningen of creditcardschulden, die afbetaald moeten worden. 3. Continuïteit van Levensstandaard Als huurder ben je misschien afhankelijk van een tweeverdienersmodel om de huur en andere levensonderhoudskosten te dekken. Een overlijdensverzekering kan ervoor zorgen dat je partner of gezin de huur kan blijven betalen en hun levensstandaard kunnen handhaven zonder in financiële problemen te komen. Dit biedt rust en stabiliteit tijdens een toch al emotioneel zware periode. 4. Flexibiliteit in Lastige Tijden In het geval van het overlijden van een van de kostwinners, kan een overlijdensverzekering de achterblijvers de tijd geven om hun leven opnieuw in te richten zonder direct in financiële problemen te komen. Dit kan betekenen dat ze niet gedwongen worden om meteen te verhuizen of andere drastische maatregelen te nemen. Deze flexibiliteit kan essentieel zijn voor het verwerkingsproces van het verlies. 5. Geen Beroep op Familielid of Vrienden Zonder overlijdensverzekering kan de financiële druk op familieleden of vrienden enorm zijn. Ze kunnen zich genoodzaakt voelen om financieel bij te springen, wat kan leiden tot extra stress en spanningen. Met een overlijdensverzekering zorg je ervoor dat je zelfvoorzienend bent en je nabestaanden niet met een financiële last opzadelt. Conclusie Huurders hebben net zo veel baat bij een overlijdensverzekering als huiseigenaren. Het biedt niet alleen financiële bescherming voor nabestaanden, maar zorgt ook voor gemoedsrust in moeilijke tijden. Of je nu alleen woont, samenwoont, of een gezin hebt, een overlijdensverzekering kan ervoor zorgen dat je dierbaren goed verzorgd achterblijven. Overweeg daarom als huurder om een overlijdensverzekering af te sluiten; het is een investering in de toekomst van je naasten. De premie van een overlijdensverzekering is relatief laag. Met een Financiële Foto breng ik met jou in kaart wat de huidige situatie is en gevolgen van overlijden. Aan de hand van deze foto kan ik dan ook aangeven wat de mogelijkheden zijn om risico's te beperken of op te lossen. Je kan via deze link een afspraak met mij maken. Terug

De vakantiewoning of beleggingspand krijgt vanaf 2023 te maken met een hoger rendement dan in eerdere jaren. Is onroerend goed dan nog wel fiscaal interessant? Vakantiewoning en/of beleggingspand. Is het fiscaal nog interessant? De vakantiewoning of beleggingspand krijgt vanaf 2023 te maken met een hoger rendement dan in eerdere jaren. Is onroerend goed dan nog wel fiscaal interessant? Sinds de invoering van het nieuwe, tijdelijke, stelsel voor de belasting over vermogen is er vooral voor particulieren met veel spaargeld een grote verbetering gekomen. Het rendement op spaargeld is nu op de hele spaarpot van toepassing, waardoor spaarders minder vermogensbelasting hoeven te betalen. Maar er is uiteraard een keerzijde. Alle overige bezittingen worden vanaf 2023 samengevoegd en geldt dat de fiscus rekent met een rendement van 6,17% over de waarde van deze bezittingen. Daarmee wordt beleggen en beleggen in onroerend goed naar het lijkt minder interessant, maar uit berekeningen blijkt dat de effecten vallen mee. Deze tijdelijke regeling zou in 2026 omgezet moeten worden naar een regeling waarbij de werkelijke opbrengst van het vermogen belast moet gaan worden. Het eerste voorstel hiervoor is door de Hoge Raad afgeschoten. We zullen dus nog langer moeten werken met deze “tijdelijke” oplossing. De staatssecretaris laat nu onderzoeken of al het onroerend goed naar box 1 kan worden geplaatst. Terwijl vastgoed hoogleraar Tom Berkhout in het Nederlands Tijdschrift voor Fiscaal Recht denkt dat voor onroerend goed nieuwe belasting box (Box 4) een betere oplossing is. De Register Belastingadviseurs pleiten echter voor het volledig schrappen van Box 3 en ook vermogen in Box 1 te belasten. Met andere woorden over vermogen zal nog veel worden gediscussieerd voordat hier een nieuw belastingplan is gemaakt. Het is volgens mij belangrijk dat er een eenvoudiger systeem moet komen dat elke belastingplichtige moet begrijpen en kunnen toepassen. Maar er is wel haast geboden, omdat de overheid het nieuwe systeem in 2027 in wil laten gaan. Voor vragen of advies over vermogensplanning, kun je altijd contact met mij opnemen. Terug

Recent kreeg een hypotheekklant gelijk van de geschillencommissie: de bank had nalatig gecommuniceerd over de zogenaamde renteopslag. Maar u hoeft het niet zo ver te laten komen. Met tijdig advies van DIEP Financieel kunt u deze opslag vaak al eerder verlagen. Betaalt u te veel rente op uw hypotheek? Recent kreeg een hypotheekklant gelijk van de geschillencommissie: de bank had nalatig gecommuniceerd over de zogenaamde renteopslag. Maar u hoeft het niet zo ver te laten komen. Met tijdig advies van DIEP Financieel kunt u deze opslag vaak al eerder verlagen. Wat is er gebeurd? Een stel had in 2009 een hypotheek van € 400.000 afgesloten, terwijl hun woning € 375.500 waard was. Omdat ze meer leenden dan de waarde van hun woning, betaalden ze een risico-opslag op hun rente – ook wel topopslag genoemd. Dat is logisch: een hogere lening betekent meer risico voor de bank. Maar hier komt de kneep: toen de woningwaarde steeg en hun hypotheek daalde, bleven ze deze extra rente betalen. Ze wisten namelijk niet dat: ✓ Ze een risico-opslag betaalden ✓ Deze opslag tijdens de rentevaste periode aangepast kon worden ✓ Een recente taxatie al genoeg was om de rente te verlagen Het gevolg? Ze betaalden jaren te veel rente én maakten onnodige kosten door twee keer hun rente tussentijds aan te passen – inclusief boetes van ruim € 17.000. Wat zegt de uitspraak? De geschillencommissie oordeelde dat de bank wel voldoende had geïnformeerd. In de brochure uit 2009 stond informatie over de topopslag, en later kregen de klanten via offertes te zien in welke tariefklasse ze zaten. In 2017 schreef de bank zelfs expliciet dat een recente taxatie kon leiden tot een lagere rente. De commissie concludeerde: de klanten hadden proactief vragen kunnen stellen of een adviseur kunnen inschakelen. Omdat ze dit nalieten, kwam de schade voor hun eigen rekening. De les: wacht niet tot het te laat is Deze uitspraak maakt één ding glashelder: als hypotheeknemer draagt u zelf de verantwoordelijkheid om uw hypotheek te optimaliseren. De bank is niet verplicht u actief te attenderen op mogelijkheden om te besparen. Maar het goede nieuws? U hoeft dit niet alleen te doen. Hoe DIEP Financieel u helpt Bij DIEP Financieel kijken we proactief naar uw hypotheeksituatie. We checken of u in een gunstigere tariefklasse kunt vallen en helpen u de renteopslag te verlagen – zonder dat u jarenlang te veel betaalt . Wat we voor u doen: • We analyseren uw huidige hypotheek en tariefklasse • We berekenen of een nieuwe taxatie loont • We regelen de aanvraag bij uw bank • We zorgen dat u direct profiteert van een lagere rente Het scheelt u niet alleen geld, maar ook stress en tijdverlies. En u voorkomt dure fouten zoals onnodige boetes. Herken u zich hierin? Check of dit op u van toepassing is: □ Uw woning is meer waard geworden sinds u de hypotheek afsloot □ U heeft al flink afgelost op uw hypotheek □ U leende bij afsluiting meer dan 75% van de woningwaarde □ U weet niet precies hoe uw rente is opgebouwd □ U heeft een spaarhypotheek of beleggingshypotheek Minimaal één vinkje? Dan loont het de moeite om uw hypotheek door ons te laten checken. Gemak staat voorop We maken het u zo makkelijk mogelijk. Plan een vrijblijvend gesprek in via onze contactpagina , en wij nemen de rest uit handen. Binnen enkele dagen weet u of u kunt besparen. Geen ingewikkelde procedures, geen eindeloze formulieren – gewoon persoonlijk advies van een specialist die uw belang vooropstelt. Conclusie: neem de regie De uitspraak van de geschillencommissie is helder: wachten tot de bank u informeert, is een dure gok. Maar u hoeft het niet alleen te doen. DIEP Financieel kijkt vooruit, denkt mee en zorgt dat u niet te veel betaalt. Want één ding is zeker: elke euro die u bespaart op uw hypotheek, is een euro die u kunt besteden aan dingen die er echt toe doen. Plan vandaag nog een afspraak Ga naar onze contactpagina en laat uw hypotheek vrijblijvend checken. Het kost u hooguit 15 minuten – en kan u duizenden euro's besparen. DIEP Financieel – Persoonlijk advies dat loont Terug

De gemiddelde rente voor hypotheken is sinds oktober verdubbeld. Hiermee is de rente terug op het niveau van februari 2019. Daarmee lijkt een einde gekomen aan de jarenlang dalende hypotheekrente. Maar wat betekend dit voor jou? Stijgende hypotheekrente. Wat moet je weten. De gemiddelde rente voor hypotheken is sinds oktober verdubbeld. Hiermee is de rente terug op het niveau van februari 2019. Daarmee lijkt een einde gekomen aan de jarenlang dalende hypotheekrente. Maar wat betekend dit voor jou? Historisch gezien. De Nederlandsche Bank publiceert sinds 2003 cijfers over de gemiddelde hypotheekrente. Hiermee krijg je inzicht wat de gemiddelde hypotheekrente heeft gedaan vanaf dat moment. In 2003 stond de gemiddelde hypotheek rente net onder de 5%. Rond 2009 was de rente op zijn hoogste punt, rond 5,5% en is sindsdien alleen maar gedaald. We hebben dus, ondanks de stijgingen van de laatste maanden, nog steeds te maken met historisch lage hypotheekrentes. Woningzoekenden Naast dat het al moeilijk is om een woning te zoeken hebben woningzoekende ook last van de stijgende hypotheekrente. Hierdoor zijn de maandlasten voor de nieuwe woning niet alleen hoger dan in eerste instantie berekend. Maar de hogere rente kan ook betekenen dat er minder hypotheek mogelijk is. Hierdoor moet de woningzoekende of meer spaargeld gebruiken of de gewenste aanpassingen aan de woning beperken of uitstellen. De kans dat woningprijzen door de gestegen hypotheekrente gaat dalen is nihil. Door de enorme krapte op de woningmarkt zullen de prijzen eerder blijven stijgen dan dalen. Woningeigenaren Woningeigenaren met een vaste rente kunnen overwegen hun rentecontract open te breken en een nieuw rentecontract af te sluiten. Je hebt dan wel te maken met een vergoedingsrente die de geldverstrekker in rekening brengt. Deze vergoedingsrente kan worden meegenomen in een nieuwe hypotheek of uit eigen middelen worden betaald. Ik kan u voorrekenen of dit voor u een financieel voordeel oplevert. Een andere mogelijkheid is, mits de huidige verstrekker het aanbiedt, is rentemiddeling aan te vragen. In het kort betekent dit dat de vergoedingsrente wordt verwerkt in de nieuwe renteafspraak. U hoeft dan niet te verhogen of eigen geld te gebruiken voor het betalen van de vergoedingsrente. Voorbeeld: De rente bij de geldverstrekker nu is 4%. De boete is 15.000 en de nieuw rente voor 20 jaar is 2,2%. Door de boete in de rente te verwerken kan het zijn dat u dan een rente van 2,5% krijgt. Toch een voordeel in de maandlast, zonder dat u veel kosten hoeft te maken. Wat kunt u nu het beste doen Het belangrijkste is om goed door te rekenen wat in jou situatie het beste is. Wat voor de een wel kan, kan voor de ander weer niet. Ik help u graag bij het zoeken naar een passende hypotheek en adviseer u graag over de diverse rentemogelijkheden. Dan kunt u met een gerust hart een goede keuze maken voor nu en de toekomst. Terug

Het kabinet wil met 100.000 nieuwbouwwoningen per jaar het nijpend woningtekort oplossen. Maar het economisch instituut voor de bouw (EIB) voorspelt dat dit niet gaat lukken in de aankomende jaren. Komen er genoeg nieuwbouwwoningen? Het kabinet wil met 100.000 nieuwbouwwoningen per jaar het nijpend woningtekort oplossen. Maar het economisch instituut voor de bouw (EIB) voorspelt dat dit niet gaat lukken in de aankomende jaren. In 2023 en 2024 wordt verwacht dat ‘slechts’ 70.000 per jaar opgeleverd gaan worden. Daar komen jaarlijks nog een 5000 woningen bij uit omgebouwde winkel- of kantoorwoningen. En 10.000 woningen die in de plaats komen van woningen die worden gesloopt. In plaats dat het woningtekort afneemt, neemt deze dus juist toe. Eén van de oorzaken die wordt genoemd zijn de stijgende bouwkosten. Energie is schaars en prijzen van hout en staal stegen 30% tot 50%. En door de gestegen hypotheekrente zijn de financieringslasten voor een nieuwbouwwoning ook toegenomen. De betaalbaarheid van een nieuwbouwwoning zijn dus verslechterd. En doordat winsten en marges in nieuwbouwprojecten dalen bestaat er zelfs een kans dat ontwikkelaars plannen niet meer verder gaan ontwikkelen, ‘omdat de risico’s niet meer opwegen tegen de winst en marges’. Daarnaast zijn bij een aantal gemeente grote delen nieuwbouw grond in bezit van ontwikkelaars en bouwers. Die hebben daarom veel invloed op de plannen voor de nieuwbouw in een stad of dorp. Hierdoor ontstaat een risico op te hoge prijzen, ongewenste vertraging in bouwtempo of minder kwaliteit. De vereniging van woningbouwverenigingen (AEDES) waarschuwt zelfs dat ‘Sociale huur niet de dupe mag worden van deze onevenwichtige grondmarkt’. [1] Daardoor blijft ook de sociale woningsector onder druk staan. [1] https://aedes.nl/nieuwbouw/aedes-sociale-huur-mag-niet-dupe-van-onevenwichtige-grondmarkt-zijn Terug

We hebben een aantal financiële eindejaar tips voor je verzameld. Door bepaalde uitgaven nog in 2021 te doen, kun je misschien wel besparen in 2022. En door optimaal gebruik te maken van regelingen zoals jaarruimte, schenkingsvrijstellingen en groene beleggingen kun je meer uit je geld halen. Eindejaar tips: wat kun je doen om in 2022 te besparen? We hebben een aantal financiële eindejaar tips voor je verzameld. Door bepaalde uitgaven nog in 2021 te doen, kun je misschien wel besparen in 2022. En door optimaal gebruik te maken van regelingen zoals jaarruimte, schenkingsvrijstellingen en groene beleggingen kun je meer uit je geld halen. Terug

Stilstaan bij je eigen overlijden of dat van je partner is voor veel mensen nog altijd een taboe. Bijna de helft van de Nederlanders praat er liever niet over, ook – of juist – niet met elkaar. Terwijl een overlijden grote impact heeft. Niet alleen emotioneel, ook financieel. Want kunnen jouw nabestaanden nog wel in jullie huis blijven wonen als jij er niet meer bent? Kunnen jouw nabestaanden wel in het huis blijven? Stilstaan bij je eigen overlijden of dat van je partner is voor veel mensen nog altijd een taboe. Bijna de helft van de Nederlanders praat er liever niet over, ook – of juist – niet met elkaar. Terwijl een overlijden grote impact heeft. Niet alleen emotioneel, ook financieel. Want kunnen jouw nabestaanden nog wel in jullie huis blijven wonen als jij er niet meer bent? Terug

Een klant vroeg mij in het kader van verduurzamen: Hoe kan ik de stroom van zonnepanelen nu het beste gebruiken? Dit heb ik voor hem en jou uitgezocht. Stroom van zonnepanelen. Hoe gebruik je die beter? Een klant vroeg mij in het kader van verduurzamen: Hoe kan ik de stroom van zonnepanelen nu het beste gebruiken? Dit heb ik voor hem en jou uitgezocht. Stroom uit zonnepanelen Hoe simpel ook, stroom uit zonnepanelen wordt overdrag opgewekt. Op een heldere dag leveren zonnepanelen meer op dan op een bewolkte dag. En de ligging van de panelen is ook van belang. Liggen ze meer richting het oosten, dan zullen ze vooral in de ochtend de meeste stroom worden opgewekt. Liggen ze meer richting het westen, dan zullen ze vooral in de middag de meeste stroom worden opgewekt. Te veel opgewekte stroom Alle opgewekte stroom die je niet gebruikt, lever je terug aan het electranet. En dit wordt dan verrekend met je verbruik. Dit noemen we salderen. De opgewekte stroom lever je terug tegen het tarief van de stroom die je opwekt en je dus geen lasten hebt. Over de stroom die je meer levert dan gebruikt krijg je een lagere vergoeding. Salderen De regering wil de salderingsregeling afbouwen vanaf 2025. Dit is nog niet definitief, maar dat zou betekenen dat je tussen 2025 en 2030 de regeling wordt afgebouwd en in 2031 je niet meer mag salderen. Dit geldt voor iedereen met bestaande of nieuwe zonnepanelen. Dan wordt het dus zeker belangrijk om je gebruik af te stemmen op je gebruik. De overheid wil zonnepanelen wel aantrekkelijk houden en wil daarom in de wet opnemen dat de door jouw opgewekte stroom die de netbeheerder ontvangt en doorverkoopt niet meer dan 20% prijsverschil mag zitten. De vergoeding voor terugleveren zal dus omhooggaan. En nu dan? In de media zijn berichten verschenen dat zonnepanelen werden uitgeschakeld omdat er meer stroom werd opgewekt dan verbruikt. Voor gebieden waar dit gebeurt is het dus handig om de grootste verbruikers (wasmachines, drogers, vaatwassers) overdag te gebruiken. Daarnaast is het ook handig om nu alvast je gebruik aan te passen aan de stroom uit zonnepanelen. Je sorteert daarmee voor op de afschaffing van de salderingsregeling. En je zorgt er meteen voor dat problemen in het energienet worden voorkomen, waardoor de netbeheerder niet onnodig energiecentrales moet uitschakelen. Naast een mindere belasting voor het miieu, zorg je er ook voor dat de netbeheerder geen kosten hoeft te maken voor energie die niet opgewekt hoeft te worden. Conclusie Stem je energieverbruik af op de zonneschijn. Daarmee help je mee aan een evenwichtiger energieverbruik en een beter milieu. En je sorteert alvast voor op het afschaffen van de salderingsregeling. Terug

Er wordt in de media geregeld aangegeven dat mensen een financieel plan moeten maken. Maar hoe begin je en waar moet je rekening mee houden? En is een financieel planner wel iets voor mij? Financiële planning: Wat betekent dat voor jou? Er wordt in de media geregeld aangegeven dat mensen een financieel plan moeten maken. Maar hoe begin je en waar moet je rekening mee houden? En is een financieel planner wel iets voor mij? Als eerste, JA. Een financieel planner is er voor iedereen. Of je nu een groot of klein vermogen hebt, een koop- of huurwoning, in loondienst werkt of een eigen bedrijf hebt. Met een financieel planner heb je een coach die je helpt een weg te vinden in de complexe financiële wereld. Je krijgt overzicht en inzicht in je persoonlijke financiën, waarbij in een plan jouw vermogen en inkomen wordt gekoppeld aan jouw wensen en doelstellingen nu en op de lange termijn. Daarbij wordt rekening gehouden met risico’s en life-events in de toekomstscenario’s. Een planner legt ook verbanden tussen jou wensen. Indien nodig schakelt hij voor deelgebieden een specialist uit zijn netwerk ins, bijvoorbeeld een vermogensbeheerder, notaris enzovoort. Uiteindelijk word jij met een financieel plan in staat gesteld om op financieel gebied de juiste keuzes te maken. En door tussentijds de uitgangspunten en/of doelstellingen te toetsen en bij te stellen in een financiële APK, blijft het plan passend bij jou. Terug

Goed nieuws voor toekomstige gepensioneerden: de Eerste Kamer heeft op 16 juni 2026 ingestemd met de Wet Herziening bedrag ineens. Vanaf 1 januari 2029 krijgt u de mogelijkheid om bij pensionering eenmalig maximaal 10% van uw pensioen in één keer op te nemen, in plaats van het maandelijks uitgekeerd te krijgen. Pensioen in één keer opnemen: vanaf 2029 mag het, maar is het ook slim? Goed nieuws voor toekomstige gepensioneerden: de Eerste Kamer heeft op 16 juni 2026 ingestemd met de Wet Herziening bedrag ineens. Vanaf 1 januari 2029 krijgt u de mogelijkheid om bij pensionering eenmalig maximaal 10% van uw pensioen in één keer op te nemen, in plaats van het maandelijks uitgekeerd te krijgen. Wat houdt het precies in? Bouwt u pensioen op via uw werkgever? Dan mag u straks zelf bepalen of u (een deel van) dat bedrag ineens wilt laten uitkeren op het moment dat u met pensioen gaat. U bent vrij in hoe u dat geld besteedt: de hypotheek aflossen, een verbouwing, een mooie reis, of geld achter de hand houden voor zorg op latere leeftijd. Let op: kiest u voor het bedrag ineens, dan valt uw maandelijkse pensioenuitkering daarna lager uit. Twee belangrijke kanttekeningen Voordat u alvast plannen maakt, zijn er twee zaken die voor veel mensen net zo belangrijk zijn als de keuzevrijheid zelf: Een hoog-laagconstructie is niet mogelijk in combinatie met het bedrag ineens . Veel mensen kiezen er bewust voor om de eerste jaren na pensionering een hogere pensioenuitkering te ontvangen en die later te laten afbouwen. Kiest u voor het bedrag ineens, dan vervalt deze mogelijkheid: u kunt beide constructies niet combineren. Let op de gevolgen voor toeslagen én de belastingschijf. Zowel het bedrag ineens als een hoog-laagconstructie kunnen gevolgen hebben voor toeslagen zoals huur- of zorgtoeslag, omdat uw inkomen in een bepaald jaar hoger uitvalt. Daarnaast wordt het bedrag ineens in één keer belast als inkomen, in het jaar waarin u het opneemt. Daardoor kunt u in dat jaar in een hogere belastingschijf terechtkomen dan wanneer dat bedrag geleidelijk, verspreid over meerdere jaren, als pensioen was uitgekeerd. Het gevolg: u houdt netto minder over dan u op het eerste gezicht zou denken. Een rekenvoorbeeld Stel: u heeft een pensioenvermogen opgebouwd van € 350.000. U besluit het maximale percentage van 10% in één keer op te nemen, dat is € 35.000. Bij een belastingtarief van 37,56% betaalt u daarover € 13.146 aan belasting. Netto houdt u dan € 21.854 over. Dit voorbeeld laat zien hoe belangrijk het is om vooraf goed te rekenen: het bruto bedrag dat u opneemt, is niet het bedrag dat u daadwerkelijk in handen krijgt. Een rekentool helpt, maar geeft geen volledig advies Minister Vijlbrief liet weten dat het ministerie samen met het Nibud een rekentool ontwikkelt, die gratis beschikbaar komt vóór de wet ingaat. Deze tool geeft inzicht in de gevolgen voor belastingen en toeslagen. Een goed initiatief, maar een rekentool kijkt naar uw situatie op één moment, en houdt geen rekening met uw volledige financiële plaatje: uw hypotheek, uw pensioenopbouw als geheel, uw partner, en uw wensen voor de jaren die volgen. Wilt u weten of het bedrag ineens iets voor u is? Of een bedrag ineens voor u verstandig is, hangt sterk af van uw persoonlijke situatie: uw inkomen, uw toeslagen, uw hypotheek en uw plannen voor de toekomst. Bij DIEP Financieel Advies brengen we dat graag voor u in kaart, zodat u een goed onderbouwde keuze kunt maken wanneer de wet in 2029 ingaat. Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek waarin we samen inzicht krijgen in wat het beste bij uw situatie past. Terug

Als je wilt weten wat de maximale hypotheek is op basis van je inkomen, kom je erachter dat een lagere rente niet altijd betekend een hogere hypotheek. Dit kan zelfs andersom werken. Daarnaast geldt ook dat in een snelle berekening van je maximale hypotheek verduurzaming niet direct is meegenomen. Maximale hypotheek mogelijkheden Als je wilt weten wat de maximale hypotheek is op basis van je inkomen, kom je erachter dat een lagere rente niet altijd betekend een hogere hypotheek. Dit kan zelfs andersom werken. Daarnaast geldt ook dat in een snelle berekening van je maximale hypotheek verduurzaming niet direct is meegenomen. Grensgevallen Bij het berekenen van een hypotheek houden geldverstrekkers de Gedragscode Hypothecaïre Financiering aan. Daarin is onder andere geregeld wat de maximale woonlast mag zijn op basis van je inkomen, looptijd en rente. En bij de rente zie je dat elke ,01% e 0,51% er meer geleend kan worden dan dan bij ,00% of ,50%. Deze stijging heeft te maken met de hypotheekrenteaftrek die is verwerkt door het NIBUD in de toegestane woonlastpercentages. Bij een hogere rente, mag je meer rente aftrekken, waardoor de lasten netto weer lager zijn. En bij die grensgevallen is dat juist van belang. Het kan dus interessant zijn om voor de aankoop van de woning een net iets duurdere rente te accepteren, waardoor je meer hypotheek kan krijgen. Het verschil kan zo € 10.000 meer hypotheek betekenen. Gevolgen verduurzamen of zuinig energielabel. Daarnaast scheelt het ook of je wil gaan verduurzamen, een woning koopt/hebt die zeer energiezuinig is, een woning koopt/hebt met een energie-index van 0 of lager. Of dat het een zogenaamde 0-op-de-meterwoning betreft. Hierdoor kan je € 9.000 tot zelfs €25.000 meer hypotheek krijgen op basis van je inkomen dan normaal gesproken. Gevolgen eerdere woning of hypotheek. Maar ook als je al een woning hebt, of hebt gehad, heeft gevolgen voor de maximale hypotheek die je kan afsluiten. Als je al renteaftrek hebt genoten, zorgt dat ervoor dat in een nieuwe hypotheek de renteaftrek eerder afloopt, wat zorgt voor een verlaging van de maximale hypotheek. En als je na 2013 een hypotheek hebt gesloten, moet (voor een deel van de) nieuwe hypotheek het aflosschema in stand blijven, wat de maximale hypotheek ook verlaagt. Wat kunt u nu het beste doen. Internet is een handig hulpmiddel om te zien wat je maximaal aan hypotheek kan krijgen. Het belangrijkste is om goed door te rekenen wat in jou situatie het beste is. Wat voor de een wel kan, kan voor de ander weer niet. Ik help u graag bij het zoeken naar een passende hypotheek en adviseer u graag over de diverse rentemogelijkheden. Dan kunt u met een gerust hart een goede keuze maken voor nu en de toekomst. Terug