Kunnen jouw nabestaanden wel in het huis blijven? Stilstaan bij je eigen overlijden of dat van je partner is voor veel mensen nog altijd een taboe. Bijna de helft van de Nederlanders praat er liever niet over, ook – of juist – niet met elkaar. Terwijl een overlijden grote impact heeft. Niet alleen emotioneel, ook financieel. Want kunnen jouw nabestaanden nog wel in jullie huis blijven wonen als jij er niet meer bent? Terug

De rente daalt weer. Waar moet je op letten. Na de enorme stijgingen van hypotheekrente tarieven in Juli en Juli van dit jaar, zijn er weer dalingen van de hypotheekrente te zien. We zien op dit moment vooral bij rentevast periodes van 10 jaar of langer dat geldverstrekkers de tarieven laten dalen. Na de enorme stijgingen van hypotheekrente tarieven in Juli en Juli van dit jaar, zijn er weer dalingen van de hypotheekrente te zien. We zien op dit moment vooral bij rentevast periodes van 10 jaar of langer dat geldverstrekkers de tarieven laten dalen. Bij kortere periodes verhogen sommige geldverstrekkers wel de hypotheekrentes. Als je al een renteaanbod hebt gehad voor het verlengen van de hypotheek of voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek kunnen rentewijzigingen effect hebben. Renteverlenging Bij het verlengen van een hypotheek krijg je ruime tijd voor het verlengingsmoment van de geldverstrekker een aanbod met de op dat moment gelden rentetarieven. Mocht tussen het aanbod en de werkelijke verlengingsdatum de rente wijzigen, is het afhankelijk van de voorwaarden of dit effect heeft. Het is daarom verstandig het aanbod goed door te lezen. Als de rente daalt zal op het moment van de werkelijke verlenging meestal de lagere rente worden vastgezet. Bijvoorbeeld: Je hebt 1 maart een verlengingsvoorstel gekregen met een rente van 2,8% voor een periode van 10 jaar. De verlengingsdatum is op 1 juli. Op 15 maart stuur je het voorstel getekend retour. Op 1 juni laat de geldverstrekker de tarieven dalen. Op 1 juli krijg je dan automatisch de lagere rente die op dat moment geld. Als de rente stijgt gedurende die periode, dan krijg je op het moment van de werkelijke verlenging de rente uit het voorstel. Nieuwe hypotheek Bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek zijn er 3 mogelijkheden met betrekking tot de rente. De rente staat direct vast en zal niet meer wijzigen. Dit wordt een offerterente genoemd.Deze rente is vaak lager op het moment van het aanvragen, omdat de geldverstrekker het geld meteen vast kan zetten en geen rekening hoeft te houden met eventuele rentewijzigingen. De laagste rente tussen het aanvragen en passeren geld. Dit wordt een dalrente genoemd. Deze rente is vaak het duurst op het moment van aanvragen, omdat de geldverstrekker op het moment van passeren een lagere rente moet accepteren, dan de werkelijke rente op dat moment. Als er sprake is van dalende rentes, maar onzekerheid hoelang dit blijft, kan dit voordelig zijn jou als klant. De laagste rente van het aanvragen of het passeren. Dit wordt een dagrente genoemd. De geldverstrekker zet de rente vast en moet alleen op passeerdatum nog even nakijken of de rente op dat moment gedaald is. Maar het belangrijkste bij het aanvragen is de looptijd van de offerte en verlengingsmogelijkheden. Veelal is de offerte 3 maanden geldig zonder bijkomende kosten. Daarna kan de offerte vaak verlengd worden. Er zijn meerdere geldverstrekkers die de offerte wel verlengen, maar bij een gestegen rente wel kosten voor de verlenging in rekening brengen. Dit kan tot 0,25% van de hypotheeksom per maand oplopen. ​Als je de hypotheek moet verlengen of een nieuwe hypotheek wilt afsluiten, adviseer ik je graag over de gevolgen en mogelijkheden van eventuele rentewijzigingen tot het moment van werkelijke verlegen of adviseren. Terug

Financiële planning: Wat betekent dat voor jou? Er wordt in de media geregeld aangegeven dat mensen een financieel plan moeten maken. Maar hoe begin je en waar moet je rekening mee houden? En is een financieel planner wel iets voor mij? Als eerste, JA. Een financieel planner is er voor iedereen. Of je nu een groot of klein vermogen hebt, een koop- of huurwoning, in loondienst werkt of een eigen bedrijf hebt. Met een financieel planner heb je een coach die je helpt een weg te vinden in de complexe financiële wereld. Je krijgt overzicht en inzicht in je persoonlijke financiën, waarbij in een plan jouw vermogen en inkomen wordt gekoppeld aan jouw wensen en doelstellingen nu en op de lange termijn. Daarbij wordt rekening gehouden met risico’s en life-events in de toekomstscenario’s. Een planner legt ook verbanden tussen jou wensen. Indien nodig schakelt hij voor deelgebieden een specialist uit zijn netwerk ins, bijvoorbeeld een vermogensbeheerder, notaris enzovoort. Uiteindelijk word jij met een financieel plan in staat gesteld om op financieel gebied de juiste keuzes te maken. En door tussentijds de uitgangspunten en/of doelstellingen te toetsen en bij te stellen in een financiële APK, blijft het plan passend bij jou. Terug

Rookmelders redden levens én zijn verplicht vanaf 1 juli! In elk Nederlands huis moet vanaf 1 juli 2022 op elke verdieping ten minste één goed functionerende rookmelder hangen. Die regel geldt al langer voor nieuwbouwwoningen en wordt nu uitgebreid. Het is een feit dat rookmelders levens redden. Als we slapen, ruiken we namelijk geen rook. Vooral daardoor overlijden er gemiddeld meer dan dertig mensen per jaar als gevolg van woningbrand. ​De brandweer zegt al langer dat dit aantal omlaag kan als er in elk huis rookmelders zouden hangen. In 2021 is daarom besloten dat alle huizen vanaf de zomer van 2022 rookmelders moeten hebben. Maar ik zou het vooral doen voor de veiligheid van jou en je gezin! ​Waaraan herken je een goede rookmelder? Een goede rookmelder heeft het Europese keurmerk EN 14604. Daaruit blijkt dat de rookmelder voldoet aan de noodzakelijke kwaliteitseisen. Bij voorkeur kies je rookmelders met een batterij die tien jaar meegaat. Die zijn in aanschaf vaak iets duurder, maar dat verdien je snel terug. ​Hoe ophangen? Vanaf juli 2022 moet er op elke verdieping van je huis ten minste één rookmelder hangen. Je bevestigt rookmelders aan het plafond, op tenminste een halve meter vanaf de muur of uit de hoek. Zorg er ook voor dat ze niet op de tocht hangen of in de buurt van mechanische ventilatie. Het is uiteraard veel veiliger om er op alle slaapkamers eentje te plaatsen. Als ze eenmaal hangen, moet je de rookmelders goed onderhouden, zodat ze hun werk blijven doen. Maak ze daarom regelmatig schoon en controleer dan meteen of de batterij het nog doet. Wil je meer weten over het plaatsen – en onderhouden – van jouw rookmelders? Op de website van de brandweer vind je een schat aan informatie. ​Koophuis vs. huurhuis Een goede rookmelder kost ongeveer drie tientjes. Als je een koophuis hebt, ben je uiteraard zelf verantwoordelijk voor het kopen en plaatsen van rookmelders. Woon je in een huurhuis? Dan moet de woningcorporatie of je huurbaas ervoor zorgen dat er rookmelders worden geplaatst. Opstal- en Inboedelverzekering Ook verzekeraars zijn groot voorstander van rookmelders. Ze helpen namelijk om brand- en roetschade te beperken. En dat zorgt ervoor dat premies betaalbaar blijven. Maar ben je wel verzekerd als je na 1 juli 2022 nog geen rookmelders hebt en ontstaat er brand? ​Op dit moment nog wel. In de voorwaarden van geen enkele verzekeraar staat dat je verplicht bent om rookmelders te plaatsen. Maar let op: in de toekomst kan deze verplichting wel worden opgenomen in de voorwaarden. En dan ben je dus niet meer verzekerd als je geen rookmelders hebt. Terug

Zorgverzekering 2022: premie gaat omhoog, eigen risico blijft gelijk De premies voor 2022 zijn van alle zorgverzekeringen bekend. Gemiddeld betalen we in Nederland in 2022 bijna € 4 per maand meer voor een basisverzekering. Overweeg je om over te stappen? Dan moet je jouw huidige zorgverzekering vóór 1 januari 2022 opzeggen. Daarna heb je nog een maand de tijd om een nieuwe te kiezen. Terug

Stijgende hypotheekrente. Wat moet je weten. De gemiddelde rente voor hypotheken is sinds oktober verdubbeld. Hiermee is de rente terug op het niveau van februari 2019. Daarmee lijkt een einde gekomen aan de jarenlang dalende hypotheekrente. Maar wat betekend dit voor jou? Historisch gezien. De Nederlandsche Bank publiceert sinds 2003 cijfers over de gemiddelde hypotheekrente. Hiermee krijg je inzicht wat de gemiddelde hypotheekrente heeft gedaan vanaf dat moment. In 2003 stond de gemiddelde hypotheek rente net onder de 5%. Rond 2009 was de rente op zijn hoogste punt, rond 5,5% en is sindsdien alleen maar gedaald. We hebben dus, ondanks de stijgingen van de laatste maanden, nog steeds te maken met historisch lage hypotheekrentes. Woningzoekenden Naast dat het al moeilijk is om een woning te zoeken hebben woningzoekende ook last van de stijgende hypotheekrente. Hierdoor zijn de maandlasten voor de nieuwe woning niet alleen hoger dan in eerste instantie berekend. Maar de hogere rente kan ook betekenen dat er minder hypotheek mogelijk is. Hierdoor moet de woningzoekende of meer spaargeld gebruiken of de gewenste aanpassingen aan de woning beperken of uitstellen. De kans dat woningprijzen door de gestegen hypotheekrente gaat dalen is nihil. Door de enorme krapte op de woningmarkt zullen de prijzen eerder blijven stijgen dan dalen. Woningeigenaren Woningeigenaren met een vaste rente kunnen overwegen hun rentecontract open te breken en een nieuw rentecontract af te sluiten. Je hebt dan wel te maken met een vergoedingsrente die de geldverstrekker in rekening brengt. Deze vergoedingsrente kan worden meegenomen in een nieuwe hypotheek of uit eigen middelen worden betaald. Ik kan u voorrekenen of dit voor u een financieel voordeel oplevert. Een andere mogelijkheid is, mits de huidige verstrekker het aanbiedt, is rentemiddeling aan te vragen. In het kort betekent dit dat de vergoedingsrente wordt verwerkt in de nieuwe renteafspraak. U hoeft dan niet te verhogen of eigen geld te gebruiken voor het betalen van de vergoedingsrente. Voorbeeld: De rente bij de geldverstrekker nu is 4%. De boete is 15.000 en de nieuw rente voor 20 jaar is 2,2%. Door de boete in de rente te verwerken kan het zijn dat u dan een rente van 2,5% krijgt. Toch een voordeel in de maandlast, zonder dat u veel kosten hoeft te maken. Wat kunt u nu het beste doen Het belangrijkste is om goed door te rekenen wat in jou situatie het beste is. Wat voor de een wel kan, kan voor de ander weer niet. Ik help u graag bij het zoeken naar een passende hypotheek en adviseer u graag over de diverse rentemogelijkheden. Dan kunt u met een gerust hart een goede keuze maken voor nu en de toekomst. Terug

Zo financier jij het verduurzamen van je woning! Energie is in korte tijd flink duurder geworden. Vooral gas en daarmee gekoppelde stadsverwarming. En dat blijft waarschijnlijk zo. Het is dus hoog tijd om te kijken hoe je jouw huis energiezuiniger en energie onafhankelijk kunt maken. Terug

De nieuwe pensioenwet. Wat gaat er gebeuren? De verouderde pensioenwet krijgt een nieuw jasje. Maar wat gaat dat voor jou betekenen? Het pensioenstelsel in Nederland is gebaseerd op 3 pijlers. Nagenoeg alle inwoners in Nederland hebben recht op een uitkering vanuit de AOW (Algemene Ouderdoms Wet) als zij de AOW-gerechtigde leeftijd bereiken. Dit is een basispensioen dat je opbouwt als je in Nederland woont of werkt. Dit noemen ze ook wel de 1e pijler van het pensioen. Naast dit basispensioen kun je in Nederland ook pensioen opbouwen via je werkgever of zelf een vermogen opbouwen voor je pensioen. Dit zijn de 2e en 3e pijler van het pensioenhuis. Waar gaat het over? De nieuwe pensioenwet, voor de 2e pijler, moet de oude pensioenwet vervangen die zwaar verouderd is. In de oude wet wordt namelijk geen rekening gehouden met de gestegen leeftijdsverwachting en dat je vaak meerdere werkgevers hebt tijdens je loopbaan. Ouderen gebruiken daardoor meer geld dan ze hebben gespaard, terwijl de jongeren werknemers voor hun eigen pensioenpot willen sparen. En door meerdere werkgevers raakt je pensioen versnippert over meerdere fondsen. Waardoor er uiteraard ook meer kosten worden gemaakt. Wat verandert er niet. De AOW-datum wordt door de overheid vastgesteld. Vanaf dat moment krijg je AOW. De meeste pensioenen worden opgebouwd via de werkgever De pensioenuitkering is levenslang. Voor een partner is er vaak een partnerpensioen dat uitkeert na jouw overlijden. In geval van arbeidsongeschiktheid blijft het pensioen meestal opbouwen. Vertegenwoordigers van werkgevers en werknemers maken samen de afspraken van de pensioenregeling. Wat verandert er dan wel. Er wordt geen belofte meer gedaan over de hoogte van je pensioenuitkering. Wel wordt afgesproken welk bedrag wordt ingelegd in je pensioen. De pensioenopbouw is bewegelijker. Als het goed gaat met de economie, kan het pensioen sneller stijgen. Dus ook dalen als het economisch slechter gaat. Voor het nabestaandenpensioen zijn er duidelijkere en dezelfde regels voor alle pensioenuitvoerders. Deze wordt straks gebaseerd op je laatste loon, wat een enorme verbetering is. Wanneer krijg je meer te horen over jouw pensioen. Op dit moment wordt er nog druk vergaderd in de Tweede Kamer over de wet. Het doel is om de wet per 1 juli 2023 in te laten gaan. Daarna moeten de Sociale partners nog een besluit nemen over de nieuwe regeling, compensaties en het invaren van de oude regeling in de nieuwe regeling. 1 juli 2024 moeten de pensioenuitvoerders een plan klaar hebben voor de uitvoering en communicatie over de nieuwe pensioenregeling. Tussen 2026 en 2027 moet de overgang dan uiterlijk zijn uitgevoerd. Met andere woorden vanaf halverwege 2023 zul je van jouw pensioenuitvoerder(s) bericht krijgen over gevolgen van de nieuwe wet en zullen de pensioenuitvoerders en werkgevers hun werknemers moeten gaan informeren. Belangrijk is dat zij alleen de gevolgen van de nieuwe regeling zullen laten zien, maar niet kunnen en mogen laten zien wat dit voor jou totale situatie betekend. Om Financieel Zeker te worden is het daarom van belang met mijn in gesprek te gaan. Ik kan doorrekenen wat de financiële gevolgen zijn van de nieuwe pensioenregeling in jouw situatie. Terug

De woningmarkt biedt meer keuze en kansen. Door het groeiende aanbod en dalende prijzen van woningen heeft een potentiële koper meer keuze. Daarmee neemt voor starters ook de kans toe dat zij een eigen woning kunnen gaan aankopen toe. Door het groeiende aanbod en dalende prijzen van woningen heeft een potentiële koper meer keuze. Daarmee neemt voor starters ook de kans toe dat zij een eigen woning kunnen gaan aankopen toe. Het woningaanbod in het laatste kwartaal van 2022 is ruim verdubbeld ten opzichte van het laatste kwartaal van 2021. Daarnaast is de gemiddelde woonprijs sinds september 2022 ruim 3,7% gedaald. Op jaarbasis is de gemiddelde koopprijs zelfs met 6,4% gedaald.[1] Door de dalende prijzen, het ruimere woningaanbod en omdat de rente op hypotheken weer licht is gedaald, krijgen starters meer kansen op het aankopen van een woning. Ten opzichte van januari 2022 is het aantal starters in januari 2023 bijna verdubbeld van 15% naar 27%. Door de afkoelende woningmarkt hoeven kopers ook minder tegen elkaar op te bieden en hebben kopers ook de rust om goed te kijken wat de staat van de woning is. En daarmee kunnen ze een realistische bieding doen en beter inschatten wat er aanvullend nodig is voor het verbouwen, verbeteren of verduurzamen van de nieuwe woning. Wil je meer weten over het aankopen van een woning en advies over het verbeteren of verduurzamen van die woning? Neem dan contact mij op, ik help je graag. [1] https://www.nvm.nl/nieuws/2023/meer-keuze-voor-kopers-op-woningmarkt/ Terug

Je huis verbouwen. Waar betaal je het van? In de huidige woningmarkt zie je dat woningeigenaren ervoor kiezen om niet te verhuizen, maar hun woning willen aanpassen aan hun huidige behoefte, zoals vergroten of verduurzamen. Maar hoe kan je deze aanpassingen financieren. Als je al een aantal jaren in de woning woont zal je in principe overwaarde hebben in de woning. Deze overwaarde kan je gebruiken voor het financieren van de gewenste aanpassingen. Op basis van een actuele waardebepaling, veelal een taxatierapport, kan je kijken hoeveel ruimte er is om op te nemen. De taxateur kan zelfs rekening houden met de waarde van de woning na de verbouwingen. De geldverstrekker zal daarnaast kijken wat je huidige inkomsten zijn. En krijg je binnen 10 jaar AOW, dan wordt ook het inkomen na pensionering meegenomen. De geldverstrekker kan dan een tweede hypotheek verstrekken achter de bestaande hypotheek. Maar het kan ook zijn dat oversluiten naar een andere geldverstrekker gunstiger is. Ik laat beide opties graag zien. Als de waarde van de woning niet voldoende is, maar er zijn wel voldoende inkomsten, dan is het ook mogelijk om de aanpassingen met bijvoorbeeld een persoonlijke lening te financieren. De rente is dan wel hoger, maar er zijn minder bijkomende kosten. En de rente is, omdat het geld voor verbouwing van de woning wordt gebruikt, gewoon aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Uiteraard kun je ook spaargeld gebruiken voor de aanpassingen. En er zijn ook subsidieregelingen bij het verduurzamen van de woning beschikbaar. Als Erkend Hypotheek Adviseur en Financieel Adviseur Duurzaam Woning adviseer ik je graag over de mogelijkheden. Terug

Belastingvrij schenken en ontvangen. Een schenking ontvangen van bijvoorbeeld je ouders is prettig. En als ouder je kind een financieel steuntje in de rug geven, zorgt ook voor een goed gevoel. Maar wat zijn de haken en ogen rond schenkingen? Terug

Loods gezocht (en gevonden…!) Wat gaat 2022 ons brengen? Waar gaan we met zijn allen in economisch en financieel opzicht wat van merken? En hoe kunnen we daarin de beste route kiezen? Terug