Pensioen en AOW zijn onderwerpen waar veel vragen en misverstanden over bestaan. In deze blog bespreken we enkele veelgehoorde fabels en feiten over pensioen, AOW en de nieuwe pensioenwet. Fabels over pensioen en AOW: wat klopt er wel en niet? Pensioen en AOW zijn onderwerpen waar veel vragen en misverstanden over bestaan. In deze blog bespreken we enkele veelgehoorde fabels en feiten over pensioen, AOW en de nieuwe pensioenwet. Fabel #1: ‘Als ik later met pensioen ga, is de pensioenpot leeg’ Dit is een hardnekkige mythe. De pensioenpot is niet leeg als jij met pensioen gaat. Pensioenfondsen staan onder streng toezicht en moeten de premies die jij inlegt reserveren voor jouw eigen pensioen. Gemiddeld ontvang je zelfs twee keer zoveel pensioen als je aan premie hebt ingelegd. De pensioenpremie wordt zorgvuldig beheerd en is bedoeld voor iedereen die pensioen opbouwt, van jong tot oud. Fabel #2: ‘Ik betaal pensioen voor de ouderen’ Veel jongeren denken dat hun premie direct naar de huidige gepensioneerden gaat. Dat klopt niet. De premie die jij betaalt, wordt opzij gezet voor jouw eigen pensioen. Je bouwt dus een persoonlijk pensioenpotje op binnen het collectieve pensioenfonds. In de nieuwe pensioenwet krijg je meer inzicht over je persoonlijke pensioenpot. Fabel #3: ‘Het pensioen dat ik later krijg, is minder dan de betaalde premie’ Ook dit is niet waar. Pensioenfondsen beleggen de premies om ze te laten groeien. Gemiddeld wordt de premie die je inlegt twee keer zoveel waard. Bovendien ontvang je na je pensioenleeftijd nog gemiddeld 20 jaar pensioen, wat overeenkomt met de levensverwachting in Nederland. Fabel #4: ‘De AOW loopt door na overlijden’ Nee, de AOW stopt de dag na het overlijden. Als de AOW voor de hele maand is betaald, wordt het te veel betaalde bedrag verrekend met het opgebouwde vakantiegeld. De partner ontvangt daarnaast een overlijdensuitkering van één maand AOW. Als je partner ook AOW krijgt zal de AOW van je partner wijzigen naar de hogere alleenstaanden AOW. Er zijn ook veel misverstanden over de nieuwe pensioenwet. Hieronder bespreken we enkele veelgehoorde uitspraken. FABEL #5. ‘We kunnen pensioenen verhogen dankzij de nieuwe wet’ Dit is slechts deels waar. Pensioenfondsen mogen onder bepaalde voorwaarden pensioenen verhogen, maar dit hangt sterk af van de rendementen op de beurs. Als de beurzen het slecht doen, is indexatie (verhoging) niet vanzelfsprekend. Sterker nog: er kan zelfs gekort worden. FABEL #6. ‘Het nieuwe pensioen is een casinopensioen’ Deze term wordt vaak gebruikt om aan te geven dat het nieuwe stelsel risicovol zou zijn. In werkelijkheid biedt het nieuwe stelsel juist meer mogelijkheden om pensioenen te laten meegroeien met de economie. Het oude stelsel, dat meer zekerheid bood, leidde tot stagnatie. En zowel in het oude als het nieuwe stelsel wordt met het vermogen van de Pensioenfondsen belegd. Daar wijzigt dus niets aan. Fabel #7. ‘Uw inkomen gaat behoorlijk schommelen in het nieuwe stelsel’ Dit valt waarschijnlijk mee. Pensioenfondsen hebben dempingsmechanismen, zoals een solidariteitsreserve, om tegenvallers op te vangen. Tegenvallers kunnen over meerdere jaren worden gespreid, waardoor de impact op je inkomen beperkt blijft. FABEL #8. ‘Het nieuwe stelsel biedt keuzevrijheid voor de deelnemer’ Dit klopt maar ten dele. Er komt weliswaar een keuzemogelijkheid bij (het opnemen van 10% van het pensioenvermogen bij pensionering), maar andere keuzes, zoals het nemen van meer risico of tijdelijk minder inleggen, zijn niet mogelijk. En de soort pensioenregeling bepaalt of je met je persoonlijke pensioenkapitaal kan shoppen, maar meestal is dat niet mogelijk. Conclusie Pensioen en AOW zijn complexe onderwerpen waar veel misverstanden over bestaan. Het is belangrijk om je goed te informeren en niet zomaar af te gaan op fabels. Of het nu gaat om trouwen, een partner in een verpleeghuis, of de nieuwe pensioenwet: kennis is macht. Twijfel je over je situatie? Neem dan contact met mij op. Samen gaan we onderzoeken wat jouw persoonlijke situatie is en welke mogelijkheden er zijn. Terug

In elk Nederlands huis moet vanaf 1 juli 2022 op elke verdieping ten minste één goed functionerende rookmelder hangen. Die regel geldt al langer voor nieuwbouwwoningen en wordt nu uitgebreid. Rookmelders redden levens én zijn verplicht vanaf 1 juli! In elk Nederlands huis moet vanaf 1 juli 2022 op elke verdieping ten minste één goed functionerende rookmelder hangen. Die regel geldt al langer voor nieuwbouwwoningen en wordt nu uitgebreid. Het is een feit dat rookmelders levens redden. Als we slapen, ruiken we namelijk geen rook. Vooral daardoor overlijden er gemiddeld meer dan dertig mensen per jaar als gevolg van woningbrand. De brandweer zegt al langer dat dit aantal omlaag kan als er in elk huis rookmelders zouden hangen. In 2021 is daarom besloten dat alle huizen vanaf de zomer van 2022 rookmelders moeten hebben. Maar ik zou het vooral doen voor de veiligheid van jou en je gezin! Waaraan herken je een goede rookmelder? Een goede rookmelder heeft het Europese keurmerk EN 14604. Daaruit blijkt dat de rookmelder voldoet aan de noodzakelijke kwaliteitseisen. Bij voorkeur kies je rookmelders met een batterij die tien jaar meegaat. Die zijn in aanschaf vaak iets duurder, maar dat verdien je snel terug. Hoe ophangen? Vanaf juli 2022 moet er op elke verdieping van je huis ten minste één rookmelder hangen. Je bevestigt rookmelders aan het plafond, op tenminste een halve meter vanaf de muur of uit de hoek. Zorg er ook voor dat ze niet op de tocht hangen of in de buurt van mechanische ventilatie. Het is uiteraard veel veiliger om er op alle slaapkamers eentje te plaatsen. Als ze eenmaal hangen, moet je de rookmelders goed onderhouden, zodat ze hun werk blijven doen. Maak ze daarom regelmatig schoon en controleer dan meteen of de batterij het nog doet. Wil je meer weten over het plaatsen – en onderhouden – van jouw rookmelders? Op de website van de brandweer vind je een schat aan informatie. Koophuis vs. huurhuis Een goede rookmelder kost ongeveer drie tientjes. Als je een koophuis hebt, ben je uiteraard zelf verantwoordelijk voor het kopen en plaatsen van rookmelders. Woon je in een huurhuis? Dan moet de woningcorporatie of je huurbaas ervoor zorgen dat er rookmelders worden geplaatst. Opstal- en Inboedelverzekering Ook verzekeraars zijn groot voorstander van rookmelders. Ze helpen namelijk om brand- en roetschade te beperken. En dat zorgt ervoor dat premies betaalbaar blijven. Maar ben je wel verzekerd als je na 1 juli 2022 nog geen rookmelders hebt en ontstaat er brand? Op dit moment nog wel. In de voorwaarden van geen enkele verzekeraar staat dat je verplicht bent om rookmelders te plaatsen. Maar let op: in de toekomst kan deze verplichting wel worden opgenomen in de voorwaarden. En dan ben je dus niet meer verzekerd als je geen rookmelders hebt. Terug

​Op 1 juli gaan er traditiegetrouw verschillende nieuwe wetten en regels gelden die jouw portemonnee gaan raken. Dit zijn de belangrijkste wijzigingen. Wat verandert er 1 juli voor je portemonnee? Op 1 juli gaan er traditiegetrouw verschillende nieuwe wetten en regels gelden die jouw portemonnee gaan raken. Dit zijn de belangrijkste wijzigingen. Hogere kinderbijslag Voor ouders met kinderen tot 18 jaar is er goed nieuws. De kinderbijslag zou eigenlijk niet worden verhoogt, maar wordt door de enorme inflatie toch met enkele tientjes hoger. Per kwartaal krijg je 20 euro per kind extra. Wie een kind heeft van 6 jaar en jonger krijgt vanaf 1 juli nu € 249,31 per kwartaal, van 6 tot en met 11 jaar gaat het om € 302,74 en van 12 tot 18 jaar om € 356,16. Rookmelder verplicht Vanaf 1 juli moet ieder huis van een rookmelder voorzien zijn. Op iedere verdieping moet er minimaal eentje hangen. Voor huizen die sinds 2003 zijn gebouwd was dit al verplicht, maar dit geldt nu ook voor bestaande woningen die daarvoor gebouwd zijn. De gemeente moet dit gaan handhaven. De kosten van een rookmelder is ongeveer € 20,- per stuk en zijn eenvoudig te monteren. Gratis naar de bibliotheek Vanaf 1 juli 2022 kan iedereen onder de 18 jaar in heel Nederland gratis lid worden van de bibliotheek. Voor 1 juli konden gemeenten een bijdrage vragen voor leden onder de 18 jaar, maar in de praktijk was dit lidmaatschap vaak al gratis. Huren mogen omhoog Wie een huis huurt van een woningcorporatie of particuliere verhuurder kan berichten over huurverhogingen ontvangen. Tot 1 juli waren de huurprijzen bevroren als gevolg van de coronamaatregelen, maar nu mogen de huren weer stijgen met maximaal 3,5 % per jaar. Alleen scheefwoners in een sociale huurwoning kunnen te maken krijgen met hogere huurstijgingen. Er mag namelijk meer huur worden gevraagd als je een hoger inkomen hebt dan bij de woning past. Hoeveel de stijging is, is afhankelijk van je inkomen. Maar huishoudens waar 1 of meer bewoners AOW ontvangen kunnen ook een hogere huurverhoging krijgen. Hogere uitkering Omdat het minimum loon stijgt van € 1.725 naar € 1.756,20 per maand zullen ook uitkeringen van AOW tot werkeloosheidswet en ziektewet gaan stijgen. Deze uitkeringen zijn namelijk gekoppeld aan dit minimumloon. Ouderen die naast AOW ook een pensioen hebben, gaan er nog meer op vooruit. Pensioenfondsen zoals het ABP en PME gaan per 1 juli hun uitkeringen verhogen. Het is jaren geleden dat de pensioenen werden verhoogd, los van indexatie. Maar door de gestegen rente is er weer ruimte om de uitkeringen te verhogen. Minder BTW op energie De BTW op energie gaat omlaag als compensatie voor de gestegen energiekosten. Gas en elektriciteit vallen nu onder het hoge btw-tarief van 21%, maar gaan tijdelijk onder het lage tarief van 9% vallen. Dat moet ervoor zorgen dat de koopkracht overeind blijft nu de energierekening stijgt. Deze maatregel komt naast de verlaging van de energiebelasting die vorig jaar door het kabinet werd ingevoerd. Terug

Recent kreeg een hypotheekklant gelijk van de geschillencommissie: de bank had nalatig gecommuniceerd over de zogenaamde renteopslag. Maar u hoeft het niet zo ver te laten komen. Met tijdig advies van DIEP Financieel kunt u deze opslag vaak al eerder verlagen. Betaalt u te veel rente op uw hypotheek? Recent kreeg een hypotheekklant gelijk van de geschillencommissie: de bank had nalatig gecommuniceerd over de zogenaamde renteopslag. Maar u hoeft het niet zo ver te laten komen. Met tijdig advies van DIEP Financieel kunt u deze opslag vaak al eerder verlagen. Wat is er gebeurd? Een stel had in 2009 een hypotheek van € 400.000 afgesloten, terwijl hun woning € 375.500 waard was. Omdat ze meer leenden dan de waarde van hun woning, betaalden ze een risico-opslag op hun rente – ook wel topopslag genoemd. Dat is logisch: een hogere lening betekent meer risico voor de bank. Maar hier komt de kneep: toen de woningwaarde steeg en hun hypotheek daalde, bleven ze deze extra rente betalen. Ze wisten namelijk niet dat: ✓ Ze een risico-opslag betaalden ✓ Deze opslag tijdens de rentevaste periode aangepast kon worden ✓ Een recente taxatie al genoeg was om de rente te verlagen Het gevolg? Ze betaalden jaren te veel rente én maakten onnodige kosten door twee keer hun rente tussentijds aan te passen – inclusief boetes van ruim € 17.000. Wat zegt de uitspraak? De geschillencommissie oordeelde dat de bank wel voldoende had geïnformeerd. In de brochure uit 2009 stond informatie over de topopslag, en later kregen de klanten via offertes te zien in welke tariefklasse ze zaten. In 2017 schreef de bank zelfs expliciet dat een recente taxatie kon leiden tot een lagere rente. De commissie concludeerde: de klanten hadden proactief vragen kunnen stellen of een adviseur kunnen inschakelen. Omdat ze dit nalieten, kwam de schade voor hun eigen rekening. De les: wacht niet tot het te laat is Deze uitspraak maakt één ding glashelder: als hypotheeknemer draagt u zelf de verantwoordelijkheid om uw hypotheek te optimaliseren. De bank is niet verplicht u actief te attenderen op mogelijkheden om te besparen. Maar het goede nieuws? U hoeft dit niet alleen te doen. Hoe DIEP Financieel u helpt Bij DIEP Financieel kijken we proactief naar uw hypotheeksituatie. We checken of u in een gunstigere tariefklasse kunt vallen en helpen u de renteopslag te verlagen – zonder dat u jarenlang te veel betaalt . Wat we voor u doen: • We analyseren uw huidige hypotheek en tariefklasse • We berekenen of een nieuwe taxatie loont • We regelen de aanvraag bij uw bank • We zorgen dat u direct profiteert van een lagere rente Het scheelt u niet alleen geld, maar ook stress en tijdverlies. En u voorkomt dure fouten zoals onnodige boetes. Herken u zich hierin? Check of dit op u van toepassing is: □ Uw woning is meer waard geworden sinds u de hypotheek afsloot □ U heeft al flink afgelost op uw hypotheek □ U leende bij afsluiting meer dan 75% van de woningwaarde □ U weet niet precies hoe uw rente is opgebouwd □ U heeft een spaarhypotheek of beleggingshypotheek Minimaal één vinkje? Dan loont het de moeite om uw hypotheek door ons te laten checken. Gemak staat voorop We maken het u zo makkelijk mogelijk. Plan een vrijblijvend gesprek in via onze contactpagina , en wij nemen de rest uit handen. Binnen enkele dagen weet u of u kunt besparen. Geen ingewikkelde procedures, geen eindeloze formulieren – gewoon persoonlijk advies van een specialist die uw belang vooropstelt. Conclusie: neem de regie De uitspraak van de geschillencommissie is helder: wachten tot de bank u informeert, is een dure gok. Maar u hoeft het niet alleen te doen. DIEP Financieel kijkt vooruit, denkt mee en zorgt dat u niet te veel betaalt. Want één ding is zeker: elke euro die u bespaart op uw hypotheek, is een euro die u kunt besteden aan dingen die er echt toe doen. Plan vandaag nog een afspraak Ga naar onze contactpagina en laat uw hypotheek vrijblijvend checken. Het kost u hooguit 15 minuten – en kan u duizenden euro's besparen. DIEP Financieel – Persoonlijk advies dat loont Terug

De overheid heeft de laatste jaren een flink aantal maatregelen genomen om de woningmarkt minder interessant te maken voor particuliere vastgoedbeleggers. Met als doel de schaarse woningmarkt voor de starter en doorstromer bereikbaar te houden. Belegging in onroerend goed! De overheid heeft de laatste jaren een flink aantal maatregelen genomen om de woningmarkt minder interessant te maken voor particuliere vastgoedbeleggers. Met als doel de schaarse woningmarkt voor de starter en doorstromer bereikbaar te houden. Overdrachtsbelasting Vastgoedbeleggers moeten steeds meer overdrachtsbelasting te betalen. Was deze in 2021 nog 6%, is deze gestegen tot 10,4% in 2023. Ongeacht wat voor een pand er wordt aangekocht. Of hoeveel woningen je hebt. Hierdoor is er ruimte gekomen om starters en doorstromers maximaal 2% overdrachtsbelasting te laten betalen. Waarbij kopers, jonger dan 35 jaar, zelfs een vrijstelling hebben van overdrachtsbelasting als de woning niet duurder is dan € 440.000. Wijziging van de vermogensbelasting. Ook wel de box-3 heffing. In 2022 is de box-3 heffing door een uitspraak van de Hoge Raad aangepast. In het oude stelsel werd verondersteld dat je op basis van je vermogen steeds meer aan beleggingen zou hebben. Particulieren die alleen spaargeld hadden, werden aangeslagen over rendement dat zij nooit met spaargeld konden halen. Sinds 2023 wordt vermogensbelasting geheven op de werkelijke vermogensmix. Deze kan bestaan uit spaargelden, overige bezittingen en schulden. Spaarders betalen dus alleen over het lage forfaitaire rendement (0,36%) voor spaargeld. Particulieren met (veel) beleggingen of onroerend goed betalen of deze overige bezittingen een forfaitair rendement van 6,17%. Schulden die niet aftrekbaar zijn werden in het oude systeem, na aftrek van een drempel, in mindering gebracht van het vermogen. In het nieuw systeem wordt rekening gehouden met een forfaitaire rente op de schuld van 2,57%. Voor een belegger met een vermogen in onroerend goed van € 500.000 die is gefinancierd met een lening van € 300.000 betekent het nieuwe stelsel dat, uitgaand van een belastingtarief van 32%, de betalen belasting van € 883 is gestegen naar € 3.348 . Overige wijzigingen die voor een belegger in onroerend goed van belang zijn: Het leegwaarderatio wordt verlaagd. Hierdoor wordt de korting op de WOZ-waarde verlaagd en dat zorgt ervoor dat het vermogen en dus de te betalen belasting stijgt. Voor slecht geïsoleerde woningen (label E, F en G) zullen waarschijnlijk niet meer mogen worden verhuurd in 2030. Verduurzamen naar een beter label zijn vaak uitgaven die weinig rendement opleveren. De ondernemer die vanuit zijn BV geld heeft geleend om onroerend goed aan te kopen krijgt te maken met het beperken van het lenen uit de BV. Uitgezonder leningen voor de eigen woning. Nieuwe regels voor huurwoningen, waarbij het puntenstelsel wordt aangepast en vanaf 2024 in huurcontracten moet worden meegenomen. Het is dus maar de vraag of beleggen in onroerend goed nog wel voldoende positief rendement oplevert. Ik ga graag met jou in gesprek wat de wijzigingen voor jou betekenen. En wat eventuele alternatieven zijn. Terug

Vanaf 1 juli kan een koper of verkoper van een huis heeft gekocht of verkocht, in een aantal gevallen zien wat anderen hebben geboden. Logboek geeft inzicht in biedingen van andere kopers. Vanaf 1 juli kan een koper of verkoper van een huis heeft gekocht of verkocht, in een aantal gevallen zien wat anderen hebben geboden. Bij de NVM, VBO en Vastgoedpro kunnen geïnteresseerden vanaf 1 juli inzicht krijgen in een digitaal logboek dat het biedproces transparanter moet maken. In de afgelopen jaren waren er veel klachten, vooral door de krapte op de huizenmarkt, over misstanden bij makelaars. Een van de belangrijkste klachten ging over de onduidelijkheid of een verkocht huis naar partij met het beste bod is gegaan. Daarnaast verzamelde de Vereniging Eigen Huis klachten van mensen die bijvoorbeeld op huizenjacht amper kans maakten zonder aankoopmakelaar. Na afloop van het koopproces kan het logboek op aanvraag worden ingezien, als de Het logboek is na afloop van het koopproces op aanvraag in te zien, maar pas nadat de bedenktermijn en de termijn voor ontbindende voorwaarden zijn verstreken. Volgens de drie makelaarsverenigingen die nu met het digitale biedlogboek zal het logboek voor meer transparantie zorgen, maar dat het niet de ultieme oplossing is voor de eerdergenoemde misstanden. Met dit initiatief lopen de verenigingen vooruit op mogelijke wetgeving. Het kabinet heeft namelijk al eerder aangegeven plannen te maken om het biedlogboek uiteindelijk wettelijk verlicht te stellen. Terug

De prijzen van energie zijn afgelopen herfst hard omhoog gegaan. Wat betekent dat voor jouw energierekening in 2022? Moet je (veel) meer betalen? Of ga je er juist op vooruit? Energiekosten 2022: ga jij er op achteruit of niet? De prijzen van energie zijn afgelopen herfst hard omhoog gegaan. Wat betekent dat voor jouw energierekening in 2022? Moet je (veel) meer betalen? Of ga je er juist op vooruit? Terug

Hier vindt je mijn contact gegevens. Laat je gegevens achter, dan neem ik zo snel mogelijk contact op voor een afspraak. Ik wil graag een gratis online kennismakingsgesprek: Voornaam* Achternaam* Emailadres* Telefoonnummer* Ik wil graag een kennismakingsgesprek over:* Kies hier een mogelijkheid. Waarom wilt u dit kennismakingsgesprek? Stuur uw verzoek in. Pieter Niemeijer uw adviseur Pensioenadviseur - Hypotheekspecialist - Financieel Planner - Vakdocent DIEP Financeel Advies is gevestigd in Vélez-Rubio (Spanje) en is online werkzaam. +31 6 289 63 003 contact@diepfinancieel.nl Elke dag zijn wij bereikbaar via-mail, telefoon of WhatsApp. Neem gerust contact met ons op al uw vragen of opmerkingen. Wij staan klaar om u te helpen!

De laatste jaren is er steeds meer schade door extreem weer, veroorzaakt door klimaatverandering. Verzekeraars roepen daarom op de CO2-uitstoot te verlagen. Anders komt er een keer een moment dat weer gerelateerde schade niet meer verzekerd kan worden. Weer gerelateerde schade straks niet meer te verzekeren De laatste jaren is er steeds meer schade door extreem weer, veroorzaakt door klimaatverandering. Verzekeraars roepen daarom op de CO2-uitstoot te verlagen. Anders komt er een keer een moment dat weer gerelateerde schade niet meer verzekerd kan worden. Terug

Minister Hugo de Jonge van Wonen en Ruimtelijke Ordening heeft in een brief aan de Tweede Kamer aangegeven dat hij met een subsidie van 50.000 euro de positie van starters op de woningmarkt wil verbeteren. 50.000 euro subsidie voor starters op de woningmarkt Minister Hugo de Jonge van Wonen en Ruimtelijke Ordening heeft in een brief aan de Tweede Kamer aangegeven dat hij met een subsidie van 50.000 euro de positie van starters op de woningmarkt wil verbeteren. Omdat het voor starters nog steeds moeilijk is om een woning te kopen in de huidige woningmarkt, heeft de Tweede Kamer eind vorig jaar besloten dat er een Nationaal Fonds voor Betaalbare Woningen moet komen. Hiervoor is 40 miljoen euro gereserveerd. Deze middelen moeten worden ingezet voor een nieuw vorm van de vroeger succesvolle premie-A-woningen. In de nieuwe brief komt de minister met een aantal uitgangspunten voor het uitwerken van dit subsidieplan. Een van de punten is een subsidie van 50.000 euro voor starters met een huishoudinkomen van 60.000 tot 80.000 euro. Dit zou dan alleen voor woningen zijn met een prijs tot 355.000 euro. Hij gaat onderzoeken of deze bijdrage echt nodig is en niet prijsopdrijvend gaat werken. Anders zou de subsidie niet het gewenste effect hebben. Voor de zomervakantie zou duidelijk moeten worden hoe deze subsidieregeling eruit komt te zien. Een ander onderdeel van de brief betreft erfpachtconstructies die als verkoopinstrument worden gebruikt. Met de erfpachtconstructie verlagen de verkopers de prijs van de woning, maar er staat wel een te betalen erfpacht over. In de kamer is hier door middel van een initiatiefnota en motie ook al aandacht voor gevraagd. Voorwaarden zijn namelijk niet altijd duidelijk genoeg of al lang geleden vastgesteld. Hiervoor gaat de minister ook een handreiking geven. Wil je meer weten over de huidige en toekomstige regelingen voor starters, neem dan contact met mij op voor een persoonlijk advies. Terug

Starters en kopers na een scheiding hebben nauwelijks kans op de woningmarkt. Tijd om eens dieper in deze materie te duiken. Starters hebben nauwelijks kans op de woningmarkt Starters en kopers na een scheiding hebben nauwelijks kans op de woningmarkt. Tijd om eens dieper in deze materie te duiken. Steeds meer starters sluiten een hogere hypotheek af dan doorstromers in Nederland. Dit gebeurt nu in bijna een derde van de Nederlandse gemeente. Dit is een lichte stijging ten opzichte van vorig jaar. Vooral in kleinere gemeenten, maar ook in steden zoals Almere, Haarlemmermeer en Zaanstad, is deze trend zichtbaar. Het benadrukt de toenemende uitdagingen voor starters op de woningmarkt. Maar ook door kopers die na scheiding alleen een huis willen kopen hebben toenemende uitdagingen. Schaarste aan koopwoningen zet prijzen onder druk De druk op starters en gescheiden kopers wordt steeds groter, met name in regio’s waar de schaarste aan koopwoningen groot is. De hoge huizenprijzen in combinatie met beperkte financieringsmogelijkheden maken het voor starters moeilijk om een woning te kopen. In kleinere gemeentes is dit vooral zichtbaar. De druk op de huizenprijzen is vooral buiten de Randstad zichtbaar. De woningprijzen zijn daar gemiddeld meer gestegen dan in de Randstad door kopers waarvoor de prijzen in de Randstad te hoog liggen en daardoor buiten de Randstad gaan zoeken. Hogere risico's Alleen door grotere risico's te nemen, zoals fors overbieden of kopen zonder financieringsvoorbehoud kunnen starters en gescheiden doorstromers, maar ook sommige gewone doorstromers, een woning kopen. Het aantal gemeenten waar dit gebeurt zal de aankomende jaren alleen nog maar verder zal toenemen. Complexe financiële positie De werkelijke financiële situatie is vaak veel complexer dan direct zichtbaar. Naast een hypotheek bij de bank, maken starters gebruik van de SVn-starterslening. En maken starters en doorstromers gebruik van schenkingen of het lenen van extra geld bij ouders om een woning aan te kopen. Voorsprong doorstromers Doordat doorstromers wel de mogelijkheid hebben om overwaarde van de oude woning te gebruiken. En daarnaast kunnen zij de, vaak, lagere rente meenemen naar de nieuwe woning. Hierdoor hebben doorstromers wel een duidelijke meer mogelijkheden en dus een voordeel ten opzichte van starters. Financiële steun van ouders De financiële steun van ouders is vaak van groot belang. Zonder deze hulp is het voor starters bijna onmogelijk om te concurreren op de woningmarkt en dit zorgt voor een tweedeling. Starters zonder financiële steun van ouders blijven vaak achter en kunnen niet concurreren met hun starters die wel over deze middelen beschikken. Wil je meer weten over jouw mogelijkheden voor het aankopen van een woning. Neem dan contact met mij op voor een vrijblijvend gesprek. Terug

Het nieuws ging er de afgelopen dagen vrijwel geruisloos doorheen: het kabinet-Jetten verhoogt de hypotheekrenteaftrek. Niet bewust als beleidskeuze, maar als bijwerking van een belastingmaatregel. Toch kan het voor jou als huizenbezitter behoorlijk in de portemonnee schelen. Of je er ook echt van profiteert, hangt af van jouw inkomen en hypotheek. Meer hypotheekrenteaftrek vanaf 2027 – wat betekent dit voor jou? Het nieuws ging er de afgelopen dagen vrijwel geruisloos doorheen: het kabinet-Jetten verhoogt de hypotheekrenteaftrek. Niet bewust als beleidskeuze, maar als bijwerking van een belastingmaatregel. Toch kan het voor jou als huizenbezitter behoorlijk in de portemonnee schelen. Of je er ook echt van profiteert, hangt af van jouw inkomen en hypotheek. Wat is er aan de hand? Het kabinet wil het belastingtarief in de eerste en tweede schijf verhogen om andere beleidsmaatregelen te financieren, waaronder een verlaging van de zorgpremies. Dat klinkt als een lastenverhoging — en dat is het voor veel mensen ook. Maar er zit een opvallend neveneffect aan vast. Omdat de hypotheekrenteaftrek sinds 2023 wordt afgetrokken tegen het tarief in de tweede schijf, betekent een hoger belastingtarief in die schijf automatisch een ruimere renteaftrek voor hogere inkomens. Met andere woorden: door de belastingverhoging kunnen mensen met een hoger inkomen en een grote hypotheek straks méér rente aftrekken dan nu. Volgens de berekeningen van het CPB kan dit oplopen tot ongeveer 38,37 procent in 2030 — een stijging van 0,81 procentpunt gedurende deze kabinetsperiode. Wie profiteert er concreet van? Huishoudens met een inkomen boven ongeveer 39 duizend euro vallen in de tweede belastingschijf en profiteren dus van het hogere aftrektarief. Hoewel de stijging relatief klein lijkt, kan het effect merkbaar zijn voor huishoudens met een grote hypotheek. Wie jaarlijks bijvoorbeeld 10 duizend euro aan rente betaalt, kan door de hogere aftrek enkele tientallen tot honderden euro's extra belastingvoordeel ontvangen. Voor de hoogste inkomens — vanaf circa 78.426 euro per jaar — zorgt dit indirect voor een nog hogere aftrekpost. En voor wie pakt het minder gunstig uit? Niet iedereen vaart er wel bij. Huurders en mensen zonder hypotheek krijgen geen voordeel van deze maatregel, terwijl zij wel te maken krijgen met hogere belastingtarieven. Ook mensen die hun hypotheek al hebben afgelost, ontvangen geen renteaftrek meer. Voor veel middeninkomens is het kopen van een huis al moeilijk geworden, en extra fiscale voordelen voor hogere inkomens kunnen deze ongelijkheid verder vergroten. Wat betekent dit voor de woningmarkt? Economen zijn niet enthousiast. Hoogleraar economie Raymond Gradus waarschuwt dat de maatregel de toch al overspannen woningmarkt verder onder druk zet: het stimuleert de vraag naar koopwoningen, terwijl het eigen huis voor de meeste middeninkomens al onbereikbaar is geworden. Het kabinetsplan staat haaks op de eerdere wens van D66 en CDA om de aftrek juist af te bouwen, en op de meeste adviezen van experts. Wat betekent dit voor jóuw situatie? De wijziging lijkt technisch en abstract, maar de financiële gevolgen kunnen concreet zijn. Of je nu een starter bent die nadenkt over een eerste woning, een doorstromer met een grote hypotheek, of iemand die zijn financiële planning voor de komende jaren wil aanscherpen — dit soort fiscale verschuivingen verdienen aandacht. Wil je weten wat deze veranderingen precies voor jóuw hypotheek en inkomenssituatie betekenen? DIEP Financieel Advies denkt graag met je mee. Neem vrijblijvend contact op voor een persoonlijk gesprek — want goede financiële keuzes beginnen met inzicht. Neem contact op met DIEP Financieel Advies voor een persoonlijk gesprek over jouw hypotheek en fiscale voordelen. Terug