Search this site

De woningmarkt stagneert en de verwachting is dat woningprijzen 12,5% stijgen in 2022. Hierdoor bieden kopers bieden tegen elkaar op en gaan steeds vaker akkoord met het schrappen van ontbindende voorwaarden. En nog is de rek er niet uit. Stagnerende woningmarkt en hogere woningprijzen. De woningmarkt stagneert en de verwachting is dat woningprijzen 12,5% stijgen in 2022. Hierdoor bieden kopers bieden tegen elkaar op en gaan steeds vaker akkoord met het schrappen van ontbindende voorwaarden. En nog is de rek er niet uit. Economen van ABN AMRO verwachten dat de woning verkoop in 2022 stagneert, maar dat prijzen wel met ruim 12,5% gaan stijgen. En in 2023 met nog 5% verder gaan stijgen. Door deze prijsstijgingen staat de betaalbaarheid van de woningmarkt onder druk. Daarnaast zorgt de gestegen hypotheekrente voor een verdere druk op de betaalbaarheid. De verwachting is dat het aantal verkopen in 2022 met 15% zal dalen ten opzichte van 2021. Psychologische aspecten Maar de prijzen worden ook opgedreven door psychologische aspecten. Een huis kopen is namelijk niet alleen een kwestie van verstand, maar ook – of juist! – van gevoel. Het aantal huizen dat te koop staat is extreem laag, in het vierde kwartaal van 2021 minder dan 16.000 woningen. Terwijl het historisch gemiddelde op 78.000 woningen ligt.. De periode waarin een huis te koop staat, de doorlooptijd, is extreem kort. Daardoor hebben veel kopers last van FOMO, fear-of-missing-out. Die angst om de boot te missen werkt agressief bieden in de hand, waardoor de prijzen stijgen. Kuddedier Wat ook meespeelt, is dat mensen ‘kuddedieren’ zijn. Uit talloze experimenten blijkt dat we er al snel van uitgaan dat de meerderheid gelijk heeft. Daardoor hebben we ook op de woningmarkt de neiging om elkaar na te apen. Zo kon je, toen de effecten van de financiële crisis merkbaar werden, je huis aan de straatstenen niet kwijt. In 2013 lag de prijs gemiddeld bijna 25% lager dan vijf jaar ervoor. Nu gebeurt precies het omgekeerde. Tips bij het aankopen Om je te helpen niet in deze emotionele val te trappen, hebben we een aantal tips voor je. Zet vooraf je wensen én je financiële mogelijkheden goed op een rij. Bepaal wat je harde voorwaarden zijn en wijk daar niet vanaf. Als dit betekent dat je een bepaald huis liever niet wilt of uit financieel oogpunt beter niet kunt kopen, doe dat dan ook niet. Ook niet als je onder druk wordt gezet door bijvoorbeeld de verkopende makelaar. Ga niet alleen voor huizen die voor jou een negen of tien scoren. Als je een huis koopt dat je aanvankelijk ‘maar’ een zeven had gegeven, ga je dat namelijk toch veel hoger waarderen als je er eenmaal woont. Dat is wetenschappelijk bewezen! Neem bij de bezichtiging een kritische vriend of vriendin mee. Die heeft totaal geen belang bij de koop of verkoop van het huis, maar wel bij jouw (toekomstige) geluk. Daardoor kijkt hij of zij anders en ziet pluspunten of gebreken aan het huis die jij misschien mist. Of neem een aankoopmakelaar in de hand. Die heeft kennis van de markt en heeft een bouwkundig inzicht waarmee hij je kan adviseren over het bod dat je kan doen. En aan welke kosten je moet denken als er onderhoud nodig is. Risico’s Ga je toch overbieden, besef dan dat daar financiële risico’s aan kleven. Want als je – zeg – € 40.000 meer biedt dan vraagprijs, dan zul je dat bedrag waarschijnlijk zelf moeten ophoesten. Immers, je kan niet meer lenen dan het huis waard is. Een taxateur stelt die waarde vast. Je hypotheek mag niet meer dan 100% van die taxatiewaarde zijn. Daarnaast kan het gebeuren dat je in de toekomst je huis noodgedwongen moet verkopen. Krijg je dan nog wel het bedrag dat je ervoor hebt betaald? Zo nee, dan kan dat een flinke financiële strop betekenen. Diverse huiseigenaren hebben dat een jaar of tien geleden aan den lijve ondervonden. Financiële zaken Laat je daarom altijd door een specialist adviseren over de financiële zaken. Wat is wel en niet verstandig en welke gevolgen heeft de aankoop van je droomhuis voor de rest van je financiële huishouding? Ik ben zo’n specialist. Ik moet elk jaar opleidingen volgen en ben daardoor altijd op de hoogte van de actuele regels en mogelijkheden die er zijn. Bel of mail me gerust om eens een afspraak te maken. Terug

Nadat de rente voor hypotheken flink zijn gestegen, lijken deze te stabiliseren. De geldverstrekkers hebben daarin al rekening gehouden met een verwachte rentestijging door de ECB. “Maar dalen de woningprijzen dan door deze gestegen rente’s?”: vroeg een klant. Rentestijgingen lijken afgelopen, wat gaan de woningprijzen dan doen? Nadat de rente voor hypotheken flink zijn gestegen, lijken deze te stabiliseren. De geldverstrekkers hebben daarin al rekening gehouden met een verwachte rentestijging door de ECB. “Maar dalen de woningprijzen dan door deze gestegen rente’s?”: vroeg een klant. Uit cijfers van de NVM blijkt dat de gemiddelde woningprijs in het eerste kwartaal van 2022 2,1% is gedaald ten opzichte van het laatste kwartaal van 2021 naar € 428.000. Maar op jaarbasis is er nog steeds sprake van een stijging van 13,7%. Ondanks dat er nu, misschien tijdelijk, sprake is van een kleine daling van de woningprijzen, is er nog steeds sprake van een fors woningtekort, hoewel er iets meer woningen te koop worden aangeboden. De woningmarkt blijft hierdoor oververhit. Daarnaast blijft ook in de nieuwbouw sprake van een groot tekort aan nieuwe woningen. Niet alleen op basis van aantallen, maar ook op basis van type woningen. Senioren die kleiner willen gaan wonen en/of een levensbestendige woning willen kopen, kunnen deze niet of nauwelijks vinden. Hierdoor stroopt de doorstroming op de woningmarkt ook op. De gestegen rente zorgt er dan wel voor dat mensen minder hypotheek kunnen krijgen, maar toch zal men vaak moeten overbieden om in de beperkte markt een nieuwe woning te kunnen bemachtigen. Met andere woorden of er moet meer eigen geld worden ingebracht of er zal een lager bod worden uitgebracht. Ik denk daarom dat er nog geruime tijd sprake zal zijn van deze overspannen markt. Wat kunt u nu het beste doen. Het belangrijkste is om goed door te rekenen wat in jou situatie het beste is. Wat voor de een wel kan, kan voor de ander weer niet. Ik help u graag bij het zoeken naar een passende hypotheek en adviseer u graag over de diverse rentemogelijkheden. Dan kunt u met een gerust hart een goede keuze maken voor nu en de toekomst. Terug

Een schenking ontvangen van bijvoorbeeld je ouders is prettig. En als ouder je kind een financieel steuntje in de rug geven, zorgt ook voor een goed gevoel. Maar wat zijn de haken en ogen rond schenkingen? Belastingvrij schenken en ontvangen. Een schenking ontvangen van bijvoorbeeld je ouders is prettig. En als ouder je kind een financieel steuntje in de rug geven, zorgt ook voor een goed gevoel. Maar wat zijn de haken en ogen rond schenkingen? Terug

In nieuwsberichten van De Telegraaf en Metro worden koppen gebruikt dat het krijgen van een hypotheek moeilijker wordt. Maar de werkelijkheid is op dit moment minder negatief dan deze koppen doen vermoeden. Wordt een huis kopen echt moeilijker? In nieuwsberichten van De Telegraaf en Metro worden koppen gebruikt dat het krijgen van een hypotheek moeilijker wordt. Maar de werkelijkheid is op dit moment minder negatief dan deze koppen doen vermoeden. Als je deze nieuwsberichten goed leest gaat het vooral om hypotheken die niet standaard geaccepteerd kunnen worden, maar op basis van maatwerk moeten worden verstrekt. Waar moet je dan aan denken. Bijvoorbeeld mensen die een tijdelijk een lager inkomen hebben met de zekerheid dat binnen een bepaalde tijd wel weer hoger is. Maar er kunnen meer factoren zijn waardoor de adviseur met de geldverstrekker in gesprek moet dat de aanvraag wel passend is voor de klant en de geldverstrekker. Voor deze klanten kan het moeilijker worden om een financiering te krijgen. Als een aanvraag wel passend is, is het verkrijgen van een hypotheek dus niet moeilijker geworden. Natuurlijk, door de gestegen rente kan je minder hypotheek krijgen. Maar als de aanvraag past is er niets aan de hand. Ook niet als je in scheiding ligt, zelfstandig ondernemer bent of (bijna) met pensioen bent. Wat is er wel mogelijk Voor een aantal groepen die niet standaard passen binnen de hypotheeknormen, zijn er wel mogelijkheden gecreëerd. Hier een aantal voorbeelden: Pilot duurhuur : Huurders die 36 maanden een relatief hoge huur hebben kunnen betalen zonder achterstanden met een stabiel inkomen en vermogen kunnen binnen deze pilot bij 5 geldverstrekkers een hypotheek aanvragen met Nationale Hypotheek Garantie. Daar zijn wel voorwaarden aan verbonden om de betaalbaarheid te garanderen. Verhuisregeling Senioren : Als je na je 57ste wilt verhuizen naar een woning en de woonlasten blijven gelijk of lager, dan mag de bank toetsen op werkelijke lasten. Dit kan met NHG en bij sommige verstrekkers ook zonder NHG. Tijdelijke Tekort Regeling : Als na je 57ste er een tijdelijke inkomensdaling is om het de ene partner eerder zijn AOW bereikt dan de ander, dan mag tijdens die periode (maximaal 10 jaar) gerekend worden met de werkelijke lasten. Ook dit kan met NHG en bij sommige verstrekkers zonder NHG. Als je plannen hebt om te verhuizen is het dus verstandig om eerst met mij de situatie in kaart te brengen. Daarmee krijg je inzicht in de werkelijke mogelijkheden en kansen die er zijn, zodat je toch je woonwensen waar kunt maken. Je kan mij hiervoor bereiken via contact@diepfinancieel.nl . Terug

De verouderde pensioenwet krijgt een nieuw jasje. Maar wat gaat dat voor jou betekenen? De nieuwe pensioenwet. Wat gaat er gebeuren? De verouderde pensioenwet krijgt een nieuw jasje. Maar wat gaat dat voor jou betekenen? Het pensioenstelsel in Nederland is gebaseerd op 3 pijlers. Nagenoeg alle inwoners in Nederland hebben recht op een uitkering vanuit de AOW (Algemene Ouderdoms Wet) als zij de AOW-gerechtigde leeftijd bereiken. Dit is een basispensioen dat je opbouwt als je in Nederland woont of werkt. Dit noemen ze ook wel de 1e pijler van het pensioen. Naast dit basispensioen kun je in Nederland ook pensioen opbouwen via je werkgever of zelf een vermogen opbouwen voor je pensioen. Dit zijn de 2e en 3e pijler van het pensioenhuis. Waar gaat het over? De nieuwe pensioenwet, voor de 2e pijler, moet de oude pensioenwet vervangen die zwaar verouderd is. In de oude wet wordt namelijk geen rekening gehouden met de gestegen leeftijdsverwachting en dat je vaak meerdere werkgevers hebt tijdens je loopbaan. Ouderen gebruiken daardoor meer geld dan ze hebben gespaard, terwijl de jongeren werknemers voor hun eigen pensioenpot willen sparen. En door meerdere werkgevers raakt je pensioen versnippert over meerdere fondsen. Waardoor er uiteraard ook meer kosten worden gemaakt. Wat verandert er niet. De AOW-datum wordt door de overheid vastgesteld. Vanaf dat moment krijg je AOW. De meeste pensioenen worden opgebouwd via de werkgever De pensioenuitkering is levenslang. Voor een partner is er vaak een partnerpensioen dat uitkeert na jouw overlijden. In geval van arbeidsongeschiktheid blijft het pensioen meestal opbouwen. Vertegenwoordigers van werkgevers en werknemers maken samen de afspraken van de pensioenregeling. Wat verandert er dan wel. Er wordt geen belofte meer gedaan over de hoogte van je pensioenuitkering. Wel wordt afgesproken welk bedrag wordt ingelegd in je pensioen. De pensioenopbouw is bewegelijker. Als het goed gaat met de economie, kan het pensioen sneller stijgen. Dus ook dalen als het economisch slechter gaat. Voor het nabestaandenpensioen zijn er duidelijkere en dezelfde regels voor alle pensioenuitvoerders. Deze wordt straks gebaseerd op je laatste loon, wat een enorme verbetering is. Wanneer krijg je meer te horen over jouw pensioen. Op dit moment wordt er nog druk vergaderd in de Tweede Kamer over de wet. Het doel is om de wet per 1 juli 2023 in te laten gaan. Daarna moeten de Sociale partners nog een besluit nemen over de nieuwe regeling, compensaties en het invaren van de oude regeling in de nieuwe regeling. 1 juli 2024 moeten de pensioenuitvoerders een plan klaar hebben voor de uitvoering en communicatie over de nieuwe pensioenregeling. Tussen 2026 en 2027 moet de overgang dan uiterlijk zijn uitgevoerd. Met andere woorden vanaf halverwege 2023 zul je van jouw pensioenuitvoerder(s) bericht krijgen over gevolgen van de nieuwe wet en zullen de pensioenuitvoerders en werkgevers hun werknemers moeten gaan informeren. Belangrijk is dat zij alleen de gevolgen van de nieuwe regeling zullen laten zien, maar niet kunnen en mogen laten zien wat dit voor jou totale situatie betekend. Om Financieel Zeker te worden is het daarom van belang met mijn in gesprek te gaan. Ik kan doorrekenen wat de financiële gevolgen zijn van de nieuwe pensioenregeling in jouw situatie. Terug

Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd? Hoewel het niet vaak voorkomt, is het in principe mogelijk dat de geldverstrekker op de einddatum het uitgeleende bedrag terug eist. Als je dan in de woning wilt blijven wonen zal je de hypotheek moeten oversluiten of bij de huidige geldverstrekker een verlenging aanvragen. Aflossingsvrije hypotheek? Bedenk of je deze nu al wilt verlengen! Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd? Hoewel het niet vaak voorkomt, is het in principe mogelijk dat de geldverstrekker op de einddatum het uitgeleende bedrag terug eist. Als je dan in de woning wilt blijven wonen zal je de hypotheek moeten oversluiten of bij de huidige geldverstrekker een verlenging aanvragen. Terug

In Nederland wordt wordt nadenken over de toekomst steeds belangrijker, vooral vanwege de vergrijzing en de toenemende kans op aandoeningen, zoals dementie. Een levenstestament biedt een praktische en veilige manier om regie te houden over je leven. Maar wat zijn nu precies de voordelen van een levenstestament, vooral met betrekking tot dementie? Levenstestament en de toenemende kans op dementie In Nederland wordt wordt nadenken over de toekomst steeds belangrijker, vooral vanwege de vergrijzing en de toenemende kans op aandoeningen, zoals dementie. Een levenstestament biedt een praktische en veilige manier om regie te houden over je leven. Maar wat zijn nu precies de voordelen van een levenstestament, vooral met betrekking tot dementie? Wat is een Levenstestament? Een levenstestament is een juridisch document waarin je vastlegt wie jouw financiële, medische en persoonlijke zaken regelt op het moment dat je dat zelf niet meer kunt. Je wijst bijvoorbeeld een vertrouwenspersoon aan om namens jou beslissingen te nemen. Dit biedt rust en zekerheid, niet alleen voor jezelf, maar ook voor je naasten, die anders voor moeilijke beslissingen zouden kunnen komen te staan. Wat is dementie en hoe groot is de kans dat je dit kan krijgen? Dementie is een hersenziekte die geleidelijk het geheugen en het denkvermogen aantast, waardoor iemand uiteindelijk niet meer zelfstandig kan functioneren. Volgens de Alzheimer Stichting Nederland ligt de kans dat een persoon in Nederland dementie krijgt op ongeveer 20%. Echter, er zijn aanzienlijke verschillen tussen mannen en vrouwen. Vrouwen hebben een hogere kans om dementie te ontwikkelen, namelijk 1 op 5 vrouwen (20%). Dit hogere risico kan gedeeltelijk worden verklaard door het feit dat vrouwen gemiddeld langer leven dan mannen. Mannen hebben een iets lagere kans, ongeveer 1 op 7 (14%). Deze cijfers maken duidelijk dat, vooral voor vrouwen, het risico om in de loop van hun leven dementie te ontwikkelen aanzienlijk is. Dit maakt het levenstestament extra relevant, omdat je zo zelf kunt bepalen wie jouw belangen behartigt wanneer je dit door dementie niet meer kunt. De levensverwachting speelt een belangrijke rol bij de kans op dementie. In Nederland wordt de gemiddelde levensverwachting steeds hoger. Volgens het CBS (Centraal Bureau voor de Statistiek) is de gemiddelde levensverwachting in 2024 als volgt: Vrouwen: 83,6 jaar Mannen: 80,1 jaar Omdat dementie vaker voorkomt op latere leeftijd en vrouwen gemiddeld ouder worden dan mannen, lopen vrouwen ook een groter risico om dementie te ontwikkelen. Onder de 65 jaar is er naar schatting bij 15.000 mensen ook sprake van dementie. Het is dus niet een ziekte die alleen bij ouderen voor komt. Dit maakt het voor zowel mannen als vrouwen belangrijk om tijdig na te denken over hun toekomst en het opstellen van een levenstestament. De Voordelen van een Levenstestament in geval van dementie. Een levenstestament biedt meerdere voordelen, vooral als je te maken krijgt met dementie: Eigen regie behouden: Voordat je mogelijk met dementie te maken krijgt, kun je zelf bepalen wie jouw zaken gaat regelen. Je kiest iemand die je vertrouwt, wat veel gemoedsrust biedt. Voorkomen van misverstanden en conflicten: Zonder levenstestament kunnen familieleden en naasten onenigheid krijgen over wie verantwoordelijk is voor bepaalde beslissingen. Een duidelijk opgesteld levenstestament voorkomt deze onzekerheid. inanciële bescherming: Je vertrouwenspersoon kan je financiële zaken blijven regelen volgens jouw wensen, zodat er geen misbruik van je situatie kan worden gemaakt. Ook kun je in je testament vastleggen hoe je vermogen beheerd moet worden. Medische wensen vastleggen: Naast financiële zaken kun je in je levenstestament ook aangeven welke medische behandelingen je wel of niet zou willen ondergaan, zoals reanimatie of kunstmatige beademing. Waar Vind Je Meer Informatie? Als je meer wilt weten over de kans op dementie, de levensverwachting per geslacht, of het levenstestament, zijn er betrouwbare online bronnen beschikbaar: Alzheimer Nederland biedt uitgebreide informatie over dementie, inclusief risicofactoren en de kans op de ziekte. Hun website is te vinden op ( https://www.alzheimer-nederland.nl ) . CBS (Centraal Bureau voor de Statistiek) publiceert de meest recente cijfers over levensverwachting in Nederland. Hun informatie is beschikbaar via( https://www.cbs.nl ). Voor juridische informatie over het opstellen van een levenstestament kun je terecht op de website van de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (KNB) op ( https://www.notaris.nl ). Conclusie Het opstellen van een levenstestament is een verstandige stap om de regie over je leven te behouden, vooral gezien de stijgende kans op dementie, vooral bij vrouwen. Door tijdig jouw wensen vast te leggen, kunnen jij en je naasten met een gerust hart de toekomst tegemoetzien. Als je meer informatie wilt over het opstellen van een levenstestament of advies nodig hebt, aarzel dan niet om contact op te nemen met een notaris of financiële planner. Ik help graag om inzicht te geven over de mogelijkheden en wensen goed over te brengen aan de notaris. Terug

Na de enorme stijgingen van hypotheekrente tarieven in Juli en Juli van dit jaar, zijn er weer dalingen van de hypotheekrente te zien. We zien op dit moment vooral bij rentevast periodes van 10 jaar of langer dat geldverstrekkers de tarieven laten dalen. De rente daalt weer. Waar moet je op letten. Na de enorme stijgingen van hypotheekrente tarieven in Juli en Juli van dit jaar, zijn er weer dalingen van de hypotheekrente te zien. We zien op dit moment vooral bij rentevast periodes van 10 jaar of langer dat geldverstrekkers de tarieven laten dalen. Na de enorme stijgingen van hypotheekrente tarieven in Juli en Juli van dit jaar, zijn er weer dalingen van de hypotheekrente te zien. We zien op dit moment vooral bij rentevast periodes van 10 jaar of langer dat geldverstrekkers de tarieven laten dalen. Bij kortere periodes verhogen sommige geldverstrekkers wel de hypotheekrentes. Als je al een renteaanbod hebt gehad voor het verlengen van de hypotheek of voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek kunnen rentewijzigingen effect hebben. Renteverlenging Bij het verlengen van een hypotheek krijg je ruime tijd voor het verlengingsmoment van de geldverstrekker een aanbod met de op dat moment gelden rentetarieven. Mocht tussen het aanbod en de werkelijke verlengingsdatum de rente wijzigen, is het afhankelijk van de voorwaarden of dit effect heeft. Het is daarom verstandig het aanbod goed door te lezen. Als de rente daalt zal op het moment van de werkelijke verlenging meestal de lagere rente worden vastgezet. Bijvoorbeeld: Je hebt 1 maart een verlengingsvoorstel gekregen met een rente van 2,8% voor een periode van 10 jaar. De verlengingsdatum is op 1 juli. Op 15 maart stuur je het voorstel getekend retour. Op 1 juni laat de geldverstrekker de tarieven dalen. Op 1 juli krijg je dan automatisch de lagere rente die op dat moment geld. Als de rente stijgt gedurende die periode, dan krijg je op het moment van de werkelijke verlenging de rente uit het voorstel. Nieuwe hypotheek Bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek zijn er 3 mogelijkheden met betrekking tot de rente. De rente staat direct vast en zal niet meer wijzigen. Dit wordt een offerterente genoemd.Deze rente is vaak lager op het moment van het aanvragen, omdat de geldverstrekker het geld meteen vast kan zetten en geen rekening hoeft te houden met eventuele rentewijzigingen. De laagste rente tussen het aanvragen en passeren geld. Dit wordt een dalrente genoemd. Deze rente is vaak het duurst op het moment van aanvragen, omdat de geldverstrekker op het moment van passeren een lagere rente moet accepteren, dan de werkelijke rente op dat moment. Als er sprake is van dalende rentes, maar onzekerheid hoelang dit blijft, kan dit voordelig zijn jou als klant. De laagste rente van het aanvragen of het passeren. Dit wordt een dagrente genoemd. De geldverstrekker zet de rente vast en moet alleen op passeerdatum nog even nakijken of de rente op dat moment gedaald is. Maar het belangrijkste bij het aanvragen is de looptijd van de offerte en verlengingsmogelijkheden. Veelal is de offerte 3 maanden geldig zonder bijkomende kosten. Daarna kan de offerte vaak verlengd worden. Er zijn meerdere geldverstrekkers die de offerte wel verlengen, maar bij een gestegen rente wel kosten voor de verlenging in rekening brengen. Dit kan tot 0,25% van de hypotheeksom per maand oplopen. Als je de hypotheek moet verlengen of een nieuwe hypotheek wilt afsluiten, adviseer ik je graag over de gevolgen en mogelijkheden van eventuele rentewijzigingen tot het moment van werkelijke verlegen of adviseren. Terug

Op dit moment hebben klusbedrijven het enorm druk. Daarom zijn hun rekeningen hoger voor de zelfde klus dan vóór de coronapandemie. Financieel kan het dan interessant zijn om de klus zwart te betalen, maar waar moet je op letten als je iemand inhuurt voor een zwart klusje? Klus zwart betalen? Maar wat zijn de risico’s? Op dit moment hebben klusbedrijven het enorm druk. Daarom zijn hun rekeningen hoger voor de zelfde klus dan vóór de coronapandemie. Financieel kan het dan interessant zijn om de klus zwart te betalen, maar waar moet je op letten als je iemand inhuurt voor een zwart klusje? Volgens het CBS is zwart werken het betalen en ontvangen van beloningen en inkomsten zonder ze op te geven aan de belastingdienst of uitkeringsinstantie. Als consument weet je dat je zwart betaald als er geen BTW wordt gerekend. Volgens het CBS verdient 5 tot 10%v van de werkende (wel eens) zwart geld en zou het jaarlijks gaan om ongeveer 4 miljard euro. Het betalen en ontvangen van beloningen en inkomsten zonder ze op te geven aan de belastingdienst of uitkeringsinstantie. Dat is volgens het Centraal Bureau Statistiek de definitie van zwartwerken. Als consument weet je dat je zwart betaalt als er geen btw wordt gerekend. In Nederland verdient tussen de vijf en tien procent van de werkenden (wel eens) zwart geld. Naar schatting van het CBS wordt in deze wereld jaarlijks ruim 4 miljard euro omgezet. Zwartwerken, op welk niveau dan ook, is illegaal. Zelfs voor het buurjongetje dat de struiken snoeit tegen kleine betaling, maakt het wetboek geen uitzondering. In beginsel is elke vorm van zwartwerken illegaal, maar het is onwaarschijnlijk dat een zwartwerker voor de rechter gedaagd wordt als het gaat om minieme bedragen. Alleen als er iets fout gaat kan het wel andere, nare gevolgen hebben voor zowel opdrachtgever als opdrachtnemer. Gevolgen bij ontdekking van zwartwerken zijn: De zwartwerker betaalt alsnog belasting over het bedrag dat hij zwart heeft verdiend (naheffing). De zwartwerker betaalt een boete van gemiddeld 1000 euro. De particuliere klant betaalt 4000 euro aan boete. Iemand die zwart werkt geniet arbeidsrechten, ondanks dat het illegaal is wat hij doet. Hij heeft dus recht op betaling. Maar moet dan wel bewijzen dat er een overeenkomst tot stand is gekomen. Daarbij kunnen chatgesprekken, e-mails en fotomateriaal ook als bewijs dienen. De opdrachtgever heeft ook een probleem. Als hij niet tevreden is over de oplevering, staat daar geen garantie tegenover als er geen schriftelijke documentatie is van de voorwaarden van de opdracht. Problemen bij schade of ongevallen Op de werkvloer kan ook schade ontstaan of een ongeluk gebeuren. Omdat er geen officiële arbeidsovereenkomst is, is deze schade niet gedekt door een verzekeraar. Tenzij de zwartwerker hierover afspraken heeft gemaakt met de opdrachtgever. Daarnaast kunnen opdrachtgever en zwartwerker elk moment afscheid van elkaar nemen. Er is geen opzegtermijn. De opdrachtgever kan blijven zitten met een klus die niet is afgemaakt. En de zwartwerker met een stuk inkomsten die hij verwacht had die niet gaan komen. En misschien dat hij daarvoor ook nog kosten heeft gemaakt. Denk daarom eerst goed na voordat je een klus zwart wilt laten uitvoeren. Terug

Heb je weleens gedacht aan eerder stoppen met werken? Misschien merk je dat het werk fysiek of mentaal zwaarder wordt, of wil je simpelweg meer tijd besteden aan je gezin, hobby’s of reizen. Sinds een paar jaar is er een regeling die dit mogelijk maakt: de RVU-regeling. Maar wat houdt deze regeling precies in en wat zijn de voordelen voor jou? De voordelen van een RVU-regeling: Eerder stoppen met werken, hoe werkt dat voor jou? Heb je weleens gedacht aan eerder stoppen met werken? Misschien merk je dat het werk fysiek of mentaal zwaarder wordt, of wil je simpelweg meer tijd besteden aan je gezin, hobby’s of reizen. Sinds een paar jaar is er een regeling die dit mogelijk maakt: de RVU-regeling. Maar wat houdt deze regeling precies in en wat zijn de voordelen voor jou? Wat is de RVU-regeling? RVU staat voor Regeling Vervroegd Uittreden. Deze regeling is speciaal bedoeld voor mensen die zwaar werk doen en daardoor niet altijd gezond hun pensioenleeftijd halen. Met de RVU-regeling kun je tot maximaal drie jaar vóór je AOW-leeftijd stoppen met werken, zonder dat je een boete krijgt van de Belastingdienst. Je ontvangt dan een maandelijkse uitkering van je werkgever. Goed om te weten: de RVU-regeling blijft ook na 2026 bestaan. Je kunt dus nu al nadenken over je toekomst! De voordelen van de RVU-regeling 1. Meer tijd voor jezelf Misschien kijk je ernaar uit om meer tijd met je (klein)kinderen door te brengen, te reizen of eindelijk die hobby op te pakken waar je nooit aan toe kwam. Met de RVU-regeling kun je eerder stoppen met werken en genieten van meer vrije tijd, terwijl je toch een inkomen hebt. 2. Minder stress en werkdruk Veel mensen ervaren dat de laatste jaren voor hun pensioen zwaar zijn. De RVU-regeling biedt de mogelijkheid om eerder te stoppen, waardoor je minder last hebt van stress, fysieke klachten of vermoeidheid. Zo kun je gezonder en fitter van je pensioen genieten. 3. Financiële zekerheid De RVU-uitkering is een vast bedrag per maand, tot aan je AOW-leeftijd. Je hoeft dus niet direct je spaargeld aan te spreken. In combinatie met je pensioen en eventuele andere inkomsten kun je een financieel plan maken dat bij jouw situatie past. Voor 2025 is de maximale RVU-uitkering € 2.273 per maand. 4. Flexibiliteit en maatwerk De RVU-regeling is flexibel: je kunt zelf bepalen of je er gebruik van wilt maken en wanneer je wilt stoppen (tot maximaal drie jaar vóór je AOW-leeftijd). Samen met je werkgever kun je afspraken maken die passen bij jouw wensen en behoeften. De RVU-regeling na 2025 De huidige RVU-regeling was tijdelijk en stopt 31 december 2025. Vanaf 2026 komt er een nieuwe regeling die in beginsel niet tijdelijk is. Voor de nieuwe regeling moeten CAO-partijen afspraken maken over de functies en werkzaamheden die gezien gaan worden als zwaarwerk. Voor werknemers met een laag inkomen of pensioen, die het zich daardoor niet kunnen veroorloven eerder te stoppen met werken is er ruimte om € 300,- per maand aanvulling op de RVU-uitkering te krijgen. Is de RVU-regeling iets voor jou? Iedere situatie is anders. Het is belangrijk om goed te kijken naar je financiële mogelijkheden, CAO-voorwaarden, je gezondheid en je persoonlijke wensen. Misschien twijfel je nog of de RVU-regeling bij jou past, of wil je weten wat het precies betekent voor jouw inkomen en pensioen. Daarom bied ik je graag een vrijblijvend informatiegesprek aan. Samen kijken we naar jouw situatie en bespreken we de mogelijkheden. Zo kun je een weloverwogen keuze maken voor jouw toekomst. Wil je meer weten over de RVU-regeling en wat het voor jou kan betekenen? Neem gerust contact op voor een persoonlijk en vrijblijvend gesprek. Samen zorgen we ervoor dat jij goed voorbereid je volgende stap zet! Terug

Op zoek naar onafhankelijk hypotheekadvies of financiële planning? Met 30 jaar ervaring biedt DIEP Financieel Advies maatwerk vanuit Spanje voor klanten in Nederland. Onafhankelijk Financieel Advies & Hypotheken – Persoonlijk en Deskundig, ook vanuit Spanje Met ruim 30 jaar ervaring bij diverse banken en advieskantoren heb ik een diepe expertise opgebouwd in hypotheken, verzekeringen en financiële planning. Hoewel ik daar met plezier werkte, merkte ik dat de adviesmogelijkheden vaak beperkt waren door de kaders van de organisatie. Mijn visie is anders: ik geloof in écht maatwerk. DIEP Financieel Advies: Onafhankelijk en Dichtbij In 2021 ben ik gestart met DIEP Financieel Advies. Als zelfstandig adviseur heb ik de vrijheid om de tijd te nemen voor jouw verhaal. Ik vertaal complexe financiële vraagstukken naar begrijpelijk advies, zodat jij precies weet waar je aan toe bent. Omdat ik volledig onafhankelijk werk, vergelijk ik de gehele markt om de beste oplossing voor jouw specifieke situatie te vinden. Pieter Niemeijer Pensioenadviseur - Hypotheekspecialist - Financieel Planner - Vakdocent 06-28963003 Expertise over de grenzen heen (Sinds juli 2025) Sinds juli 2025 werk ik vanuit Spanje. Dankzij de moderne digitale mogelijkheden bedien ik mijn klanten in Nederland en Spanje met dezelfde persoonlijke aandacht en kwaliteit als voorheen. Of je nu een nieuwe woning wilt kopen, je pensioen wilt plannen of je financieel inzicht wil krijgen; mijn advies is slechts één klik of telefoontje verwijderd. Gecertificeerde Kwaliteit Je mag rekenen op het hoogste niveau van deskundigheid. Als Certified Financial Planner® (CFP) en Erkend Financieel Adviseur ben ik altijd op de hoogte van de actuele Nederlandse wet- en regelgeving. Ik kijk niet alleen naar de situatie van nu, maar anticipeer ook op toekomstige wijzigingen. Zo sturen we jouw financieel plan tijdig bij waar dat nodig is. Uiteraard voldoe ik daarnaast ook aan alle actuele wettelijke certificeringen voor de financiële dienstverlening. Neem contact op met mij

Een hypotheek gaat niet alleen om de rente. Ook de voorwaarden van een geldverstrekker zijn belangrijk bij het kiezen van een hypotheek. En een hypotheek moet ook passen bij jouw wensen en doelen.  En welke situatie is voor jou van toepassing? Met mij weet u zeker dat uw hypotheek een financieel plan met een persoonlijk karakter wordt. Onafhankelijk Hypotheekadvies Online: De Beste Deal voor Jouw Situatie Woon je in Nederland en zoek je een hypotheek die echt bij je past? DIEP Financieel Advies biedt 100% onafhankelijk en deskundig advies op afstand. Of je nu je eerste huis koopt, gaat verbouwen of je situatie verandert door een scheiding: ik vergelijk meer dan 30 geldverstrekkers voor de laagste rente en de beste voorwaarden. Waarom kiezen voor online hypotheekadvies van DIEP? Sinds juli 2025 adviseer en bemiddel ik volledig online vanuit mijn kantoor in Spanje. Voor jou betekent dit maximale flexibiliteit, een snelle digitale afhandeling en toegang tot ruim 30 jaar aan ervaring op het gebied van hypotheekadvies bij banken en onafhankelijke advieskantoren. 100% Onafhankelijk : Ik ben niet gebonden aan één bank. Ik vergelijk ruim 30 geldverstrekkers. Persoonlijk Maatwerk : Geen standaardpakketten, maar een plan dat aansluit op jouw toekomst. Digitale Gemak : Advies via videocall op tijden die jou uitkomen, met een veilige online omgeving voor al je documenten. Voor elke fase in je leven Iedere woonsituatie vraagt om een andere expertise. Bij DIEP Financieel Advies kun je terecht voor: 1. Starters op de woningmarkt Je eerste huis kopen is spannend. Ik reken precies voor je uit wat je maximaal kunt lenen, leg je alles uit over de Starterslening en zorg dat je met een gerust hart je eerste koopovereenkomst tekent. 2. Doorstromers naar een volgende woning Wil je groter gaan wonen of juist kleiner? Ik help je met het meenemen van je huidige hypotheekrente, de inzet van overwaarde en het overbruggingskrediet. 3. Verbouwen of Verduurzamen Je huidige woning aanpassen aan je wensen? Of het nu gaat om een uitbouw of energiebesparende maatregelen (zoals zonnepanelen of een warmtepomp); ik adviseer je over de financieringsmogelijkheden binnen je hypotheek. 4. Hypotheek bij echtscheiding Een emotionele periode waarin veel geregeld moet worden. Kan een van de partners in het huis blijven wonen? Ik zoek de financiële ruimte op en zorg voor een snelle afwikkeling van de ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid. 5. Oversluiten Het gevoel dat je rente te hoger is dan de rente voor nieuwe hypotheken. Samen kijken we wat de mogelijkheden zijn om de rente te verlagen en of dat financieel voordelig is. 6. 2e (recreatie)woning Je hebt behoefte aan extra plek om je terug te trekken in Nederland of daarbuiten. Of wil je investeren in onroerend goed, maar heb je daar een hypotheek bij nodig? Op basis van je wensen en behoeftes kunnen we gaan kijken wat de mogelijkheden zijn. Hoe werkt onafhankelijk advies op afstand? Afstand is geen barrière voor kwaliteit. Integendeel: Gratis kennismaking : We maken online kennis via een videocall. Inventarisatie : Je uploadt je documenten in een beveiligde omgeving. Het Advies : Ik vergelijk de markt en presenteer de beste opties uit 30+ aanbieders. Bemiddeling : Ik regel de aanvraag bij de bank tot en met het akkoord bij de notaris. "Mijn doel is simpel: de rust en zekerheid creëren die jij nodig hebt voor je belangrijkste financiële beslissing." Klaar om de volgende stap te zetten? Benieuwd naar jouw mogelijkheden of de laagste actuele rentestanden? Laten we videobellen. Klik hier om contact op te nemen. Starter Wat komt er allemaal kijken bij de aankoop van jouw eerste woning? Meer info Doorstromer Doorstromen, wat betekend dit voor je huidige hypotheek? Meer info Verbouwen/verduurzamen Wat zijn de mogelijkheden? Meer info Oversluiten Is het gunstig om je hypotheek over te sluiten? Meer info 2e (recreatie)woning Hoe regel je de investering hiervoor? Meer info Het kennismakingsgesprek In dit vrijblijvende gesprek maak ik graag kennis met u. Tijdens dit gesprek gaan we in op uw persoonlijke situatie, uw wensen en doelen. Hoe staat u er op dit momenteel financieel voor? Wat zijn uw (verwachte) inkomsten en uitgaven de komende jaren? Door dit soort vragen, krijg ik een goed inzicht in uw situatie en de bijpassende mogelijkheden. Aan het einde van ons gesprek, geef ik een indicatie van uw maximale hypotheek en de daarbij behorende maandlasten. Dit kennismakingsgesprek is geheel vrijblijvend. In de volgende stap, het adviestraject zijn wel kosten verbonden. Tijdens dit kennismakingsgesprek vertel ik u precies wat het adviestraject inhoudt en wat u hiervoor betaalt. Het adviestraject Na het eerste gesprek, is het tijd voor maatwerk. Tijdens het adviestraject kiezen we welke hypotheekvorm het beste bij uw persoonlijke situatie past en vergelijken we 40 aanbieders op rente en voorwaarden. Omdat DIEP Financieel Advies 100% onafhankelijk is, bent u verzekerd van een hypotheek die het beste bij u past qua voorwaarden en prijs.